立即跳到：甚麽是按揭担保人？︱按揭担保人资格︱按揭担保人风险︱按揭担保人除名︱按揭担保人除名程序︱按揭担保人注意事项
甚麽是按揭担保人？
当新业主申请按揭时，需要经过入息审查和压力测试。然而若申请人收入不稳定，或未能过入息审查及压力测试，则可以找按揭担保人担保，如按揭申请人无力偿还贷款时，按揭担保人便需要负责偿还整笔款项。
因此，按揭担保人可视为申请人以外的还款人。同时若要寻找或担任按揭担保人时，亦需要明白其责任和条件。
按揭担保人资格
按揭担保人必须是申请人的直系亲属，且心智健全，具有经济能力负担按揭的人士。
而亲属的定义包括：
．父母、夫妻、兄弟姊妹等直属亲人
．未婚夫妻
．情侣 （有些银行较宽松，有机会可以接纳情侣作担保人，但需视乎个别银行及个案而定）
至於按揭担保人人数则没有限制，不过如有太多担保人，会给银行或HKMC不稳阵的感觉，亦有个别银行只接受最多5个担保人。
按揭担保人风险
1. 按揭担保人需承担还款责任
当按揭申请人未能履行债务责任时，担保人需要承担还款责任。按揭担保人在物业按揭担保时，需要为整笔贷款作担保，而非申请人未能承担的贷款部分。
2. 影响按揭担保人信贷评级
如果按揭申请人未能准时供款，银行会先向申请人追数，当未能成功，便会再向按揭担保人要求清还款项，按揭担保人的信贷评级也会因此受到影响，增加日后申请按揭的难度。
按揭担保人日后贷款时，可向按揭申请人取回贷款信副本，以便向银行出示证明担保人的身分，因为在信贷报告中只会显示Mortgage Count，并不会详细列明是否担保人角色。
3. 影响按揭担保人置业
按揭担保人同样会被当作有按揭在身，如日后置业想申请 6 成或以下低成数按揭，按揭成数就需要扣减一成，即最多只可做5成按揭。如果申请高成数按揭，即 6 成以上，虽然不用扣减成数，但需要增加按揭保险费。
按揭担保人除名
按揭担保人除名涉及银行重新批核按揭，需要与按揭申请人协调，并乎合以下条件才有机会让担保人除名，否则银行一般是不会同意替担保人除名的。
1. 确定按揭申请人的收入有改善，
2. 确定甩担保后可通过压测，或
3. 有另一位担保人顶替
相反，如果是按揭申请人想为担保人除名，只要符合上述条件，便可以单方面处理，甚至完全不通知担保人。但申请人若无担保人同意，不能加按、转按、退按揭保险等等。
按揭担保人除名程序
1. 联络按揭所属银行提供入息证明申请重新批核按揭
2. 银行批核后，会重新签贷款信（facility letter）
3. 银行会更新申请人及担保人的环联信贷纪录(TU) ，但需留意，TU更新需要约一个月时间
4. 一般银行罚息期内也容许担保人除名而不需要罚息
按揭担保人注意事项
1. 即使有按揭担保人，仍需要通过入息审查及压力测试。不过申请人则可以加上担保人的资产及入息作计算。
2. 如按揭担保人已有按揭在身，入息审查及压力测试有机会收紧。
3. 即使按揭担保人不需要还款(假若申请人已在偿还)，信贷评级仍会计算担保人有按揭在身，或会影响担保人将来其他按揭。
4. 即使按揭款已还清，若申请人尚未赎回楼契，担保人仍然是其单位的担保人，尚未除名。
5. 若按揭担保人想除名，申请人可以代为申请。条件是除名后申请人的收入与资产足够通过入息审查及压力测试。
6. 如按揭申请人无力偿还贷款时，按揭担保人便需要负责偿还整笔款项。因为成为担保人前必须清楚了解其风险及责任。
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