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壓力測試最新消息2024
財政預算案2024，金管局宣布(2月28日)生效，調高物業按揭成數上限及暫停壓力測試
今後每月供款只需不高於月入50%計算，暫停物業按揭貸款假設利率上升2厘的壓測要求
自用住宅物業 - 3000萬元或以下按揭成數上限調整至7成
自用住宅物業 - 3000萬元至3500萬元或以上住宅物業按揭成數上限調整至6成
非住宅物業 - 按揭成數上限，由六成提升至七成
按揭貸款 - 以「資產水平」為審批基礎的物業按揭貸款的按揭成數上限，由5成提升至6成，適用於住宅和非住宅物業。
什麽是壓力測試？
銀行在批核按揭時須為申請人進行壓力測試，確保其有能力供款，方可批出按揭。但於財政預算案2024，金管局宣布(2月28日)生效，調高物業按揭成數上限及暫停壓力測試。
過往壓力測試是怎樣的？
金管局在2010年起要求銀行向準買家批出按揭前須為買家進行壓力測試，買家申請按揭時的「供款佔入息比率」不得多於五成，並需假設加息兩厘後，供款佔入息不多於六成。其後當局在2013年2月將門檻進一步提升，需假設加息三厘，不過在2022年9月23日將壓力測試要求重新放寬至假設加息兩厘，供款不能超過入息六成。
什麼是「供款佔入息比率」(DTI/DSR) ？
「供款佔入息比率」(DTI) DEBT TO INCOME RATIO / (DSR) Debt servicing ratio，亦即借貸人每月需要償還的總債務除以入息。過往，置業買家在通過壓力測試時，須符合假設按息增加兩厘後，供款佔入息比率不超過6成。現時首次置業或者非自住物業，供款佔入息比率則不可高於5成。
「壓力測試」已暫停，仍需銀行的「供款佔入息比率」
供款佔入息比率計算方法
暫停「壓力測試」後，如購買500萬樓，需要入息是50,635元。
| 暫停壓力測試後，供款佔入息比率計算案例 | |
|---|---|
| 貸款額 | 500萬元 |
| 按揭息率 | 4.125厘 |
| 按揭年期 | 30年 |
| 每月供款 | 22,281元 |
| 供款佔入息DTI（入息要求） | 44,562元 |
*申請人須通過「供款佔入息比率」，不超過50%的準則（按基本DSR計），一概以銀行最終審批作準。
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甚麽是發展商按揭（呼吸Plan）
發展商近年透過旗下財務公司為買家提供高成數一按（俗稱「呼吸Plan」），由於此類按揭計劃並不涉及銀行審批，因此申請人無需入息審查及不用通過壓力測試亦可承造按揭。
甚麼是罰息期？
罰息期是指在申請按揭後的一段指定年期內，業主無法轉按或提前還款的情況。這是銀行為了確保自己在做按揭時不會損失利息所設立的措施。一般而言，罰息期通常為2年左右。
