在日常生活中，可能我们很少接触信贷评级这东西，但若果你打算置业并申请按揭贷款，便应及早打养成造良好的消费及还款习惯，将信贷评级保持或提升至较高级别，令敍造按揭时较易获批核，且能获取更佳的贷款利率。

信贷评级由你的长期理财习惯打造而成，是经过运算所得的分数，亦是金融机构用作评审贷款时对申请人信贷质素的参考资料。金融机构之间会共享这些个人信贷资料库，好像申请人持有的信用卡数目、使用及拖欠卡数情况、其他个人贷款及还款资料等。

信贷评级分为十级，由A至J排列，最高评级为A。评级高与低，小则影响银行各项批核贷款时的实际年利率，大则甚至不获批核，对於准业主而言，这一环颇为重要。

根据信贷评级机构环联指出，信贷评级高低对实际年利率带来影响。例如A级人士的借贷实际年利率可少於5%，但J级者则可高达45%以上。由此可见，信贷评级较差者借贷成本有机会上升。

信贷评级非一朝一夕可打造，需要长时间建立。由於信用卡是我们较常用的消费及信贷工具，其使用及还款习惯，较易影响信贷评级水平。要打造良好信贷评级，准时清还卡数是基本功吧，而且切勿长期只清还最低付款额，这行为会令金融机构质疑你清还欠款的能力，影响信贷评级水平。

此外，突然申请多张或取消多张信用卡，均有机会影响信贷评级，前者令金融机构担心你是否出现财务问题，要短时间内增加信用额，后者则会因信用卡的总信贷额减少，就算所欠的卡数金额不变，但卡数结余对信贷额的比率亦会上升，从而影响信贷评级。

因此，最理想的消费方式是每月能准时清还全部卡数，长期保持稳定而良好的还款纪录，以反映你的优质理财态度。拥有高级别的信贷评级，确是银行批核按揭或其他贷款的信心保证。