上期提及楼按全面放宽后,近月买楼收租的利好因素显然进一步增加;除了买楼收租需求上升,楼按全线松绑亦令不少上会需求的人士受惠,以下谈谈是次放宽前后的变化。
今年10月16日政府公布进一步全面放宽按揭监管措施,所有物业类别及置业人士之按揭成数上限一律为7成,供款占入息比率(Debt-to-income ratio/ Debt Servicing ratio)上限亦一律为50%。在按揭成数方面,放宽前$3,000万以上楼价的按揭成数不足7成,设有按揭额上限$2,100万,而楼价$3,500万以上的按揭成数仅达6成,现时任何楼价按揭成数可高达7成,放宽后高价物业的首期门槛即时降低。
是次放宽还包含了非自用物业例如是出租物业、投资物业的按揭成数上限由6成上调至7成、以公司名义形式持有物业、以资产水平方式申请贷款的按揭成数亦由6成上调至高达7成;而原本对於二套房按揭的规限亦放宽了,现时若按揭申请人本身已有按揭在身,又或本身已成为按揭担保人,已不再受限於下调按揭成数至少一成的准则,按揭成数同样可高达7成。
除了按揭成数,有关借款人的供款占入息比率上限亦全面调整至一律50%。放宽前非自用物业(出租/投资物业)及二套房按揭的供款占入息比率仅达40%。供款占入息比率之「供款」包括借款人每月之总债务供款金额,而并非只以新购物业供款计算,假设借款人已有自用物业按揭供款在身,若再买多层楼申请按揭,便需将两个物业按揭供款连同其他债务供款(如有)一并计算总额,而以往这情况之总供款金额占每月入息不多於40%,现在上限则提高至50%,减低了上会难度。
以上几项楼按同步放宽带来协同作用,买楼投资、买楼收租人士很多时已有按揭在身,放宽前可申请之按揭成数往往其实不足6成,基於已属二套房按揭而需要扣减一成按揭,按揭成数仅达5成,放宽后等於可申请按揭成数由5成跳至7成。而放宽前如买楼投资,两个或多个按揭供款加在一起占入息不可多於40%,入息要求相当高,现时则以全部供款金额不多於入息一半计。入市$3,000万以上高价物业的买家多属於持有较充裕资金的人士,当中投资物业比例亦相对高些,是次放宽让这些潜在买家的首期及入息要求均有所降低,增加入市投资物业的意欲。
现时市场上各方置业需求买家均可获一致性按揭配套,除了买楼收租、买多层楼人士,是次楼按全面放宽亦让一些换楼家庭、转按人士可即时受惠,下期再续。
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