楼宇按揭入门教学: 九成按揭有咩条件？

要实现买楼大计，业主一般都要向银行申请楼宇按揭贷款。若你是首次置业的买家，大量专业用语或会弄得你一头雾水，House730将为你简介按揭计划必须认识的重要概念。

楼宇按揭是甚麽？

楼宇按揭指借贷人以物业作为抵押品，向银行贷款金钱周转，以达成置业目的。楼宇按揭利率大致可分成「P按」（Prime Rate）及「H按」（Hibor Rate）两种。

「P按」是以最优惠利率计算，不同银行的「P」（最优惠利率）亦会有微细的差别；而「H按」的利率是则以银行同业拆息为基准，再加上银行自行制定的百分比计算出来。因此买家在借贷前应先比较各大银行的楼宇按揭计划，以选择最适合自己需要的按揭计划。视乎市况，虽然「H按」的息率会较「P按」更为波动，但「H按」的楼宇按揭利息也有机会比「P按」更优惠。

那麽，在香港有哪些种类的楼宇可以向银行申请按揭呢？大致上，可按揭楼宇包括一般住宅（包括私楼、一手及二手居屋、唐楼、村屋等）、工厦楼宇按揭、商业楼宇按揭、大湾区楼宇按揭、海外楼宇按揭等。如有特别需要，银行亦能提供商铺按揭、车位按揭等服务。

买楼首期的可贷款金额与楼宇按揭成数息息相关，按揭成数由金管局因应楼价、物业状况等因素而规定，这个数据决定了银行可以为物业借出的金额上限，因此，按揭成数愈高，代表所需首期愈少。

「9成按揭」留意事项

若买家在银行叙造楼宇按揭，最高一般只愿批出6成。如果买家想申请高於6成的按揭，便需先购买按揭保险，并缴付相关保费。而本港提供按揭保险的公司分别有香港按揭证券有限公司、昆士兰保险和美亚保险。根据《2022/2023年度财政预算案》，政府指示香港按证保险有限公司放宽按揭保险计划，首次置业人士可申请9成按揭贷款的物业价格上限由800万元上调至1,000万元，而可申请最高8成按揭贷款的楼价上限则提升至1,200万元。

政府放宽按揭保险后最高可以借几多？

在新按保下，1,000万以下和1000万至1,125万的物业可叙造最高90%按揭，而贷款上限则为900万元；1,920万以下的楼宇则最高可借80%按揭，贷款上限则为960万元。在新修订下，首置人士在购买物业时可享有更宽松的借贷空间，但按揭成数越高，所需缴付的按保金额亦会越大。

最低入息要求

按揭申请人在购买按保时的供款入息比率上限一律为50%，并须通过银行压力测试。如首置人士未能符合压力测试，但符合「供款占入息一半」准则，仍然可以叙造最高8成或9成按揭楼宇贷款，但保险公司亦会因应风险而上调保费。若以按揭利率为2.375%计算，摊分30年还款期计算，最低入息要求则为：

村屋按揭

而村屋按揭成数最高则为8成半，但由於村屋的成交量疏落，因此银行在村屋估价上往往会倾向保守，未必会借足8成半按揭。[81] 

「绿置居」及「白居二」按揭须知

「绿表置屋计划」，简称「绿置居」，旨在协助「绿表」申请者（必须为现有公屋住户）能以较传统居屋售价低的优惠价钱购买居屋，以腾出更多公屋单位。绿表申请人不但能以市价49折购买居屋，更有机会向银行借出9成半按揭。而「白表居屋第二市场计划」（俗称「白居二」），意即持「白表资格」的人士能在未补地价的「居屋二手市场」内买卖物业，令更多中低收入的家庭能完成置业目标。白表及绿表申请者最高亦能向银行借出9成按揭。

除了上述的一按，银行亦有提供楼宇转按、楼宇二按等服务。楼宇转按指买家将物业的按揭转移至由另一间银行承按。而楼宇二按则指为已有按揭的物业申请第二份按揭，主要由财务公司提供。

透过House730了解最新楼市资讯

楼宇按揭计划种类繁多，买家应仔细比较并按照个人财务状况和还款能力选择适合的楼宇按揭计划。House730搵楼大本营提供最新楼盘资讯，如想买楼或了解楼价水平，均可直接联络业主或代理提供的联络方法查询。

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