白居二借唔足可轉用按保 保費低至一折

若買家未能獲批所需按揭成數，現時亦可選擇透過按揭保險計劃向銀行申請高成數按揭，對於$1,000萬或以下單位(居二成交之樓價主要是$1,000萬以下)，按揭成數同樣高達9成(白表)及9成半(綠表)，按揭年期長達30年；但當中需符合按保準則及支付按揭保險費。

對於有着足夠居屋擔保期的按揭申請，銀行對於入息證明要求一般較寬鬆，有些銀行基本上只要求申請人提交自我聲明書，而無需提交如稅單、糧單、銀行戶口紀錄等入息證明；然而，若透過按保申請居二按揭，與私樓一樣，申請人需提交足夠入息證明文件，並符合供款比率要求，按揭成數超過8成之申請人亦需為固定受薪人士。

至於按揭年期，由於不涉及擔保年期的問題，透過按保申請按揭之居二物業與私樓同樣以75年減樓齡之方式計算還款期，並以30年為上限，換句話說，若樓齡已超出45年，按揭年期未必足30年。

由於居二物業屬於資助性房屋，有別於私樓，居二按保借款人可享有相當大的按揭保費折扣；例如是樓齡35年或以下之單位，白居二申請9成按保可享90%保費折扣，即只需一折保費，綠表買家申請9成半按保亦可享70%保費折扣。假設白居二買家購入一個樓價$450萬之居二單位，首次轉讓日期距今及樓齡是30年，選用按保申請「930」(9成按揭及30年還款期)，以保費折扣90%計，按揭保費率由2.34%大幅降至0.234%，保費由$94,770減至$9,477，對比相同樓價之私樓按揭保費$87,480，居二買家明顯可更輕鬆應付按揭保費。而樓齡高於35年的保費折扣則逐步遞減，例如白居二買家基於樓齡高而申請9成按保，樓齡超過35年至不多於40年之保費折扣降至60%，樓齡超過40年至不超於45年之保費折扣再降至30%；但仍低於一般私樓按保費用。