立即跳到：如何定義首次置業？︱首次置業優惠和好處︱置業前準備︱一般置業流程︱置業成本概覽︱香港置業注意事項︱常見問題︱
如何定義首次置業？
首次置業意思是指第一次購買住宅物業。從地產及銀行角度來說，只要是未曾擁有過任何香港住宅物業的香港永久性居民，就是首次置業人士。除此之外，無論是過往曾經擁有香港住宅物業但已經售出，或已除名人士，都符合首次置業的資格。如想購入居屋這類政府資助物業，其資格準則就比較嚴格，詳情需向房委會查詢。
| 立即搜尋600萬以下上車盤 |
首次置業優惠和好處
最近樓價稍有回落，加上早前政府公佈新一輪財政預算案，推出多項措施推動市民置業，包括放寬首次置業人士按揭保險措施，對於打算置業的人士，可能是入市的大好時機。
財政司司長於2022年2月23日推出的新措施，提升了首次置業人士按揭貸款的樓價上限，8成按揭貸款的樓價上限由800萬提升至1,000萬；而最高8成按揭貸款的樓價上限則由1,000萬提升至1,200萬。另外，首次置業人士即使未符合銀行的壓力測試，仍可申請最高8成或9成按揭，但其供款與入息比率不可超過 50%，保費亦會因應風險因素而作出額外的調整。要注意的是，以上提及的新措施並不適用於未落成的樓盤，即「樓花」。
修訂香港按揭證券公司的按揭保險計劃樓價上限（「波叔plan」）
| 樓價 | 舊按揭成數 | 舊Plan首期 | 新按揭成數 | 新Plan首期 |
|---|---|---|---|---|
| 800萬 | 90% | 80萬 | 90% | 80萬 |
| 1,000萬 | 80% | 200萬 | 90% | 100萬 |
| 1,200萬 | 50% | 600萬 | 80% | 240萬 |
| 1,400萬 | 50% | 700萬 | 68% | 440萬 |
| 1,600萬 | 50% | 800萬 | 60% | 640萬 |
| 1,800萬 | 50% | 900萬 | 53% | 840萬 |
銀行一般以申請人收入和信貸紀錄進行壓力測試，評估按揭申請人的還款能力，從而批出按揭金額。建議置業人士在購買物業前，要先查詢銀行能否做按揭，以及貨比三家，比較不同銀行的按揭保險計劃及利率，並預先在簽定任何交易合約前申請按揭。如擔心個人收入不穩定而未能通過壓力測試，可考慮透過收入穩定和有良好信貸紀錄的第三者作為擔保人，協助申請按揭，而申請人及擔保人的收入，將會被合併計算壓力測試。置業人士成功申請按揭的話，還款期內需向借貸銀行繳交利息。而不少銀行都有推出首次置業優惠或現金回贈，詳情可向各間銀行詳細了解。
置業前準備
新手置業做業主是大部份香港人的夢想。一直努力工作、拼搏的目標，都是希望得償所願成功置業。那麼置業前應該要注意甚麼？你又準備好了嗎？以下置業攻略分享新手置業有6大條件要準備，由資金、地理位置到未來規劃，全都是置業前的考慮。
置業攻略: 【香港上車攻略】如何挑選最佳上車盤 ｜上車成本、價錢
一般置業流程
買樓流程多又繁複，由鎖定目標睇盤、聘請律師、簽署合約、驗樓到收樓，整個置業過程，對很多新手置業的朋友來說都很陌生，你當然可以找一位可信的代理協助你完成交易，但你亦應該熟知整個買樓流程，讓你更安心，同時避免騙局。
置業攻略: 置業流程你要知｜買樓程序+置業貼士
置業成本概覽
一般置業成本分為6類：首期、按揭費用、印花稅、經紀佣金、律師費用以至裝修費用。新手置業前，建議先預留以下費用，以免物色到心水樓盤後，錯過了上車機會。
首期要付多少？
私樓、居屋及公屋的首期都各有不同，私樓與居屋的首期最少為樓價的10%；公屋（綠置居）首期最少為樓價的5%。
| 樓宇類別 | 首期支出 |
|---|---|
| 私樓 | （首次置業） 10% |
| 居屋 | 10% |
| 公屋 | 5% |
置業攻略: 計一計私樓/居屋/公屋首期要幾多? ︳買樓首期支出
| 立即搜尋二手居屋最新放盤 |
置業雜費
買樓除了要準備首期外，置業過程中的雜費也要緊記預備好。當中包括：印花稅（即「打釐印」）、律師費用、地產經紀代理佣金、按揭保險、裝修費、清理廢料費用（俗稱「泥頭費」）、差餉地租、管理費。有不少屋苑在業主新入伙時，會收取特別基金收費、公用服務按金、預繳管理費等，一般是1個月至幾個月的管理費不等。因此準業主除計算每月供款能力外，也要把雜費項目納入考慮範圍中。
置業攻略: 置業雜費全面睇
計算你的薪金可以購買哪個價格的樓盤？
隨著香港開始跟隨美國加息，香港金融管理局（金管局）於2022年9月23日向銀行發出指引，將物業按揭貸款利率壓力測試要求由現時的3厘，下調至2厘。首次置業的買家申請按揭須通過壓力測試，即是銀行會計算「供款與入息比率」(DTI)。銀行會按現行按揭利率（例如 3.125%），加入預計利率上調的利率(一般為加2%)，計算一下你的現時薪金是否仍然能足夠供款。在按息加兩厘後，供款不可超過申請人入息的60%，如未能通過壓力測試，則需另加按揭保費。
| 樓價(HK$) | 最高可按揭貸款 （以九成計） | 首期開支 （未計算雜費） | 壓力測試月薪要求 （假設按揭利率3.125%, 壓力測試以利率上升2%計算, 還款30年計算） | 估算每月供款 （已包括 月供按保保費） |
|---|---|---|---|---|
| 200萬 | 180萬 | 200,000 | 17,046 | 8,047 |
| 300萬 | 270萬 | 300,000 | 25,568 | 12,070 |
| 400萬 | 360萬 | 400,000 | 34,091 | 16,093 |
| 500萬 | 450萬 | 500,000 | 42,879 | 20,241 |
| 600萬 | 540萬 | 600,000 | 51,455 | 24,289 |
| 700萬 | 630萬 | 700,000 | 60,030 | 28,338 |
| 800萬 | 720萬 | 800,000 | 68,606 | 32,386 |
*以上數字均用作參考，實際按揭利率及首期開支，需向銀行查詢。
置業攻略: 你份人工可以買到幾錢的樓？
香港置業注意事項
除了以上提及的置業成本及雜費外，新手置業還有許多要注意的事項，切忌草率及貪平。如使用聯名買樓浪費了一個首置名額、被樓宇漂亮的裝潢矇蔽、錯估貸款額、未有找按揭轉介公司、未有預算管理費及屋苑大型维修情況等多個問題。因此，建議上車前可多留意不同的置業攻略，又或詢問親朋好友，為首次置業做足完善的準備。
置業攻略:七件置業前不知道會後悔的事
透過House730了解最新樓市資訊及置業須知
House730為香港至全面搵樓平台，提供最新的一手新盤、二手住宅及工商鋪資訊，由搵樓至買樓為你一手包辦外，亦會為你整合不同的置業常見問題，提供買樓租樓小貼士，助你網上搵樓租屋，更方便、更輕鬆！立即透過House730了解最新樓市資訊及置業須知！
常見問題
問: 在置業時，甚麼時候要委託律師？
在簽署臨時買賣合約之後便可委托律師，買家可選擇發展商的律師樓，或聯絡相熟的律師。
問: 購買新盤時要簽什麼文件？
在售樓處選擇好心儀的單位後，買家只需簽署發展商的合約文件，所有任何第三方提供的文件，均沒有必要簽署。
問: 如未能通過壓力測試，可否申請按揭？
在政府推出的新措施之下，1,000萬或以下物業可申請最高九成按揭貸款；1,000萬以上至1,200萬的物業則為八成。而未能符合銀行壓力測試的首次置業人士，仍可以申請承造最高九成按揭，但個人或家庭入息與供款比率不可超過50%，並須在原有保費之上額外再加15%按揭保險費。
