减息谂咩好系列 :谂下每月利息悭几多 够两公婆三餐转冻饮咁多 !
日期：2024-09-19
美国宣布减息半厘，幅度比市场预期大，而本港发钞银行分别滙丰及中银等随即宣布减息0.25厘。不管年底前息口下调空间尚有多少，惟息口见顶讯号响起，新造按息跌穿4厘，对一群供楼业主而言，每月悭返利息开支，够两公婆餐餐加冻饮 !
2022年开始，美国猛力加息打击高通胀，息口高企下，本港楼价应声向下。反映楼市走势之一的中原城市领先指数由2021年8月楼价历史高位191.34点，下跌至上周五报136.66 点，3年来港楼下跌29%。
市民供楼开支增加，经济转弱，入市意欲及购买力均下降，令楼市持续不振，新盘市场去货缓慢，令一手市场囤积货尾，地产商资金回笼慢，影响投地意欲，直接影响政府每年卖地收入。即使政府今年2月重手地一刀切「全撤辣」，港楼「旺市」仅昙花一现，释放一批积存购买力后无以为继，是次减息幅度比预期大，成为走出疲弱经济及楼市的「指望」。
早於今年中，本港同业拆息（HIBOR，即银行之间的互相拆借资金息率）已静悄悄地回落，多少反映银行之间资金紧张程度放缓。以1个月同业拆息为例，於2021年9月低见0.04%，惟随后拆息持续上升，过去3年间却一度高升至5.73%，直至9月19日回落至3.61%。除了供楼一族即时受惠外，考虑置业的一群，减息终究令利息开支减少。
假设购买一层600万元物业为例，若向银行借贷楼价70%，供款年期30年，减息前利率4.125厘计算，全期总供款7,327,904元，全期利息3,127,904元，每月供楼20,355元。不过，两间银行调低按息，以新造按息3.875厘计算，上述楼价及供楼年期不变，全期总供款额降至7,109,985元，全期利息开支2,909,985元，每月供楼不足2万元，仅19,750元。
即每月供楼开支节省605元(见表)，够买支香槟去庆祝，又或者一日3餐食茶餐厅的话，可以无虑即决冻饮加3蚊，悭返利息够两公婆比2个月冻饮。而全期利息则减省21.8万元，利息开支减少，业主在贷款期内可储到的本金亦会增多。
虽然是次美国出手较预期大，惟未来仍存在不确定性，置业仍要量力而为。
总结：条路自己拣 唔啱搵到啱
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