减息谂咩好系列：减息应该买楼？ 买楼 VS 租楼的4大考虑

一、 置业成本多   首期以外涉多项使费  

私楼楼价从历史高位回落近三成，不过，不少人仍觉得香港楼价「贵得离谱」。买楼不单止要笔首期，还涉及印花税、律师费，若透过代理促成交易，还须付代理佣金。若单位需要装修、添置家电等，都需要预备一笔资金；因此置业前，若然「银弹」未够，千万别勉强「上车」。

尽管利率向下，惟买家向银行承造按揭，其个人信贷评级以及是否有稳定职业等，都会影响银行按揭批核，不一定可借足预期的按揭金额。毕竟置业花费「一阔三大」，每月供楼外，还有管理费、每季差饷及地租等开支。

没有足够资金，息口再低，都可能先租楼，储够「弹药」才出击为上。

二、要「供抵过租」？视乎你付几多首期

息率有望下调，不少人认为「租不如买」。不过，实际能否做到「供抵过租」，还要视乎置业人士可负担首期多寡、按揭年期及息率。

小编偏爱轻楼龄物业，搜索过一批新入伙至5年内楼龄物业（见表），发现除非可负担4成首期或以上，否则以目前租金，轻楼龄物业普遍仍是「租抵过供」。

以楼龄3年的启德嘉峯汇为例：

一伙实用面积约289尺的1房单位，月租为17,300元；

同间隔二手单位叫价为550万元，如买家能负担楼价4成首期，即220万元，再向银行申请借6成按揭贷款额，供款期30年，利率3.875厘，即月供15,518元。

供款就会比租金低1,782元，这样才能做到「供抵过租」。

若然首期不足4成，付3成首期，按揭利率及供款年期与上述例子一样，每月供款18,105元。

这样，便会出现租抵过供情况，相者相差805元。

如果二手业主借减息势头反价，租金不会一下子大幅上升，分分钟须要再扩大首期比率，再能做到供抵过租。

另一例子是北部都会区的粉岭 One Innovale：

一伙实用面积约195尺的开放式户，每月放租9,800元；

同屋苑尺数接近的二手单位现叫价为328万元，若能负担楼价4成首期，即128万元，再借6成按揭贷款额，供款期30年，利率3.875厘，即月供9,255元。

这样的话，供款就会比租金低545元。

若然首期不足4成，付3成首期，按揭利率及供款年期与上述例子一样，每月供款10,797元。

这样，便会出现租抵过供情况，相者相差997元。

三、租户同享会所「福利」

纵然买楼仍「遥不可及」，租楼却绝不代表生活低质。时下新楼尤其大型屋苑，建有豪华住客会所比比皆是，而业主是需要向租客提供住户证，租客享有住户证带来权益。

以堪称近年屯门最大型私人屋苑的NOVO LAND为例，会所连园林设施达40万尺，单是「玩水」地方涉及近3.2万尺，如50米泳池、25米室内恒温泳池、20米儿童泳池及户外大型嬉水池等，一落楼就有「水上乐园」。

 

部份私楼会所设备更令人赞叹，好像元朗Park YOHO 自设私人湿地公园；大围柏傲庄设有机园圃及大型梯田；启德天泷的7万尺酒店式会所，租客可租用饱览维港海景豪华宴会厅，招呼朋友一样够礼面。

若业主以全包方式出租单位，即租金普遍包括物业管理费、地租、差饷等，租客可谓名正言顺享有会所「福利」，住新楼，只需按设施项目收费，便可玩尽会所设备。

四、租楼够弹性 可以随心转地点

除了财务状况之外，考虑置业或是租楼之外，若你的工作地点有不确定性，租楼会较具弹性。如果工作性质需要「周游列国」，例如你经常要到海外公干，每月只留港数天；又或是到港工作、留学的港漂，由於工作地点随时有变、或未来是否留港发展亦具变数，租楼比置业来得灵活。

为子女张罗理想学校的家长们，在子女未锁定就读学校之前，租住心仪校网的楼盘，同样会较为弹性。当一切稳定下来，你就可按个人或家庭需要，才作出继续租楼或置业决定。

总结：条路自己拣 唔啱搵到啱

买楼、租楼没有对与错，因为每个人都需要按自己实际情况，而作出最合适的决定。而House730楼盘资料库，提供各类型的物业选择，无论租盘、售盘、单位面积、间隔、价钱、所需条件都应有尽有。暂时还未有头绪？不妨Click入屋苑专页攞灵感啦。

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