十大房屋政策建议（上）

新一份《施政报告》已展开谘询，笔者草拟了房屋政策的革新方案，希望给予政府和市民参考，我建议的房屋政策目标是「人人买到楼，风险可承担，利益均分配，化深层次矛盾。」另五大原则篇幅所限本文笔者想分享以上概念衍生的十大房屋政策，建议如下：

1. 重推置业资助贷款计划

近二十年香港是过份倚赖按揭保险去担当资助年轻人上车的角色，但有关计划并不成功，未能置业的年轻人比率增加，按保制度在结构上是保障银行利益为先，而不是以资助房屋的角度或逻辑去计算成本！最大分别是资助房屋的成本角度是以帮助到合资格受助者成为业主及纳税人为成功的标准，这可省回大量的公帑，正是按揭保险制度做不到的成效。

过去近十多年里，很多过不到压力测试和首期相对紧绌的人成为受忽略的夹心阶层，他们不合乎资格申请公屋，抽签居屋也由於海量的申请者而难以抽中，所以香港是不断积聚这些失意於上车的人，形成了深层次矛盾，笔者建议重启置业资助贷款直接资助年轻人首期或供楼津贴去修补这个罅隙化解怨气。

2. 优化九成按揭保险

香港的按揭借贷贷款坏账少，是有条件优化！现时按保往往是担保整个按揭金额，问题是楼价不可能下跌多於六成半，购买全部楼价作保险是过份保障，优化后既帮市民节省保费，同时政府发放「精打细算为民生」的正面讯息。

3. 容许提取部份或全部强积金作买楼的首期

公道自在人心，二十多年来强积金的功能并不理想，既然成效欠佳便有条件更多元化，笔者认为容许提取部份或全部强积金作买楼的首期，可帮年轻人轻身上车，也令强积金的功能有更多元化！同时不会被股市低迷所影响，外国、澳门和内地多个城市已先后采用强积金作买楼的首期，笔者认为香港不应落后！

4. 增加白居二名额

白居二是近年做得很好的房屋政策，增加白居二名额不单只令上车人士的机会多了，亦令居屋业主的换楼上游机会增加，而有关方针既然有效，应该增加名额，笔者同意立法会议员周文港提倡白居二配额加至2万个的方向。

5. 回复楼花按揭保证的惯例

笔者数十年前入行的时候，楼花有惯例是银行对买家提供按揭保证，确保买入价若日后出现跌价，银行仍有保证借贷的承诺，这个惯例在近年已没有，鉴於有楼花买家在入伙前遇到了按揭问题，笔者认为政府可考虑鼓励银行重新作出楼花按揭保证的承诺，令有关惯例在市场上再受重用，令消费者买楼花有更多的保障。

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