了解按保以外9成按揭选择 楼价上限更高(下)

上期提及市场上有一个类同按保计划的高达9成按揭选择，按揭息率可与银行一致，在楼价上限及其他方面则有着更大的弹性。对於一些未能透过按保计划获得足够按揭额又或条件上尚未能符合按保计划的借款人，这个按保以外的高成数按揭计划便正可为他们提供多一个解决上会问题的融资选择。例如换楼家庭希望由两房单位更换至一个楼价约$1,400万之三房单位，现时透过按保计划可申请高达8成按揭，但买家在现阶段希望保留多些流动资金应付财政上需要，故决定申请这个高成数按揭计划，按揭成数达9成，基本首期由$280万降至$140万。

除了帮助用家实现上车或换楼大计，有关高成数按揭计划对於需要转按或物业套现的人士可有很大帮助，例如一些早年采用发展商按揭或呼吸PLAN的新盘买家，若希望转按但未能透过按保获得足够按揭额、又或因楼价超出上限而未能透过按保转走发展商按揭，便可尝试透过申请这个高成数按揭转走发展商一按或二按，以避免在发展商按揭首两三年之低息蜜月期后捱贵息。

以例子说明，买家於三年前以$1,800万元买入一个新盘单位，选用了发展商8成一按上会，首三年按息P-2.5%，现时期满按息跳升至P即5.875%，每月供款由$70,650 急增至 $89,615，希望可转按免捱贵息。有关单位现时估值为$1,630万，业主之按揭余额为$1,310万，若使用按保转按，按揭金额上限为$1,200万，按揭成数为73.6%，需补回首期差额$110万，若透过这个高成数按揭计划申请转按，按揭成数高达8成，按揭金额可达$1,304万，需补回之首期差额由$110万降至仅6万。转按后，业主之供楼利息将大减1.75厘，由P现为5.875%降至全期P-2% (P:6.125%)，与现时市场银行优惠按息4.125%一致，利息支出减少30%，供楼担子得以大大减轻。