预防银行call loan先要了解因由 (下)

私下将原本申报为自用物业出租亦会引发问题，业主在申请按揭时需要声明物业用途，现时经按揭保险申请高达9成按揭，按保物业必须属自用性质，自用物业的非按保按揭成数则高达7成；而出租物业的按揭成数仅限於5成。若果借款人申报物业作自用，但却私下将物业出租，除了违反按揭条款(甚或有机会构成虚假声明/诈骗)，亦碍於现行按揭成数规限需将按揭成数下调至5成。过程中若未能达致解决方案，最终业主亦有机会被call loan终止贷款。

可能有业主认为只要不被银行发现出租物业，便无需担心银行有所行动，事实上，尤其对於按保批核个案，按保公司会在按揭期内发函抽查，包括不时寄信件往按揭单位，要求业主在指定期内回覆确定物业为自用，甚或要求提供水电煤单证明业主使用有关单位; 若被发现单位并非自住而是出租，轻型处理方法是终止按保并要求业主转为出租物业承造的5成按揭，当中需补回楼价差额，若评估情况后属不理想个案又或业主不合作，银行严厉处理方法是提出call loan (业主亦有机会基於虚报资料而遭到检控)。

除上述及上期提及外，亦有甚为个别情况有机会引发银行call loan，例如是涉及怀疑洗黑钱或已进入司法调查程序等案件而令银行需要终止贷款。业主对call loan闻之色变，但实际上，银行提供贷款为着赚取利息，call loan对银行没有多大好处，银行若非在没有更好选择下不会执行call loan，若业主准时还款并无违返按揭契约，银行不会无故call loan。而万一出现问题，一般银行会先与借款人商讨解决方案，很少会未尝试寻找可行方案便直接call loan。