新按保已适用於楼花/现楼 建期与即供如何选？ (三)

建期付款方法特点在於无需於楼花期内上会及成交，待物业落成现楼才完成交易及供楼，所以在楼花期内无需支付供楼开支。由於预售楼花期长达30个月，不少新盘楼花期长逾一年至超逾两年不等，故此建期付款方式可有较长成交期，方便买家有充裕时间调配资金完成交易。由於楼花未可入住，换楼客在新居楼花期仍会继续住於原有居所，那麽租转买的用家选用建期可避免在楼花期内同时负担租金及新居供楼金额，换楼业主亦无需同时为两个单位供楼。顺带一提有关非按保买家方面尤其是买楼收租人士的考虑，楼花期内未可出租单位，故未有租金回报可言，若在楼花期内供楼未必化算，选择建期付款方式便可待现楼阶段才以租金抵销按息支出。

一般来说，选用建期付款方法购买新盘的楼价折让较少，买家可比较不同付款方法的折实价以及自身状况作决定。建期方式虽有长成交期的弹性，但买家亦需承担未来若楼价下跌将带来估价不足的风险，由於楼花期可长逾一至两年，期内楼价有机会已经历调整，若然楼宇接近落成时，楼价已较买入单位时显着回落，有关单位或会出现估价不足的情况，从而导致买家未能获银行批足按揭成数，买家便需要补付首期差额才可成功完成交易。

此外，根据按保计划的合资格准则，楼花住宅物业须属於「地政总署预售楼花同意方案」下的发展项目，并於取用按揭贷款起计12个月内落成。事实上，上述早已於新修订前纳入按保准则，这并非一个硬准则，据实际观察，即使楼花期已超逾12个月，过往按证保险公司因应风险因素个别考虑后，大多仍愿意接纳有关楼花物业项目，准买家亦可先谘询银行以确定个别楼花项目是否受按保计划涵盖。