药房主管薪金於疫后「复常」增3 倍 银行质疑造假拒批按揭？

自2月香港与内地全面通关以来，药房、珠宝等零售业终於见到隧道尽头，部分相关行业员工的收入逐步回到疫情前的水平。近日我们有客户是做药房主管，他看到自己近4个月薪金已升至8万元，高於疫情前的入息，加上认为楼市亦会跟随经济逐步回升，而且楼价回调了，现时是置业的机会，於是他很快便决定入市购入一个约1100万元的单位，可是在申请按揭时，他接连受挫，连续2间银行皆表示不接纳其申请，原因是甚麽呢？

我们接手处理后，了解到客户原来在3年疫情期间被减薪至只有2.5万元一个月，直至4个月前公司见生意有明显好转才大幅上调客户薪金至8万元，较疫情前的6万元还要高。由於加薪只是近月才发生，所以客户的税单上未有显示。加上客户加薪幅度实在太夸张，即使客户有公司有加薪文件证明，亦有4个月加薪后的入息纪录，银行仍可能会质疑客户入息的可信性，估计这便是客户被数家银行拒绝的原因。

按我们经验，银行对於药房、珠宝等行业，由於较易受经济周期影响的行业，审批时都会较审慎。特别过去数年，受疫情打击下，不少相关行业人员的薪酬都受影响，部分是停薪，部分是每月也有无薪假，部分是被大幅减薪，现时终於「复常」，但收入突然急升，也易被质疑「做假」。不过，客户这类情况是属於薪金终於捱过低潮期，回复正常水平，而非突然间不合理地暴增，是以我们协助客户整理资料，包括客户疫情前的入息纪录等做证明，并写信向银行解释收入大增，与税单有极大差距的原因，最后成功「上诉得直」，获一家银行批出80%按揭，息率亦为现时最优惠的H按水平。

这个案成功的关键有两点，首先是客户的入息资料齐全，能提供到疫情前的入息资料及税单作证明，其次是客户一直是任职同一公司，而且属管理层职位，并非刚转行或新入职，较易说服银行其入息不是「造假」。另外亦要提醒，上述客户属固定入息，是以有3个月以上的「复常」后入息便可，但如果是佣金收入人士，现时不少银行皆要求提供6个月的入息证明，以其平均入息作计算，如只有近3个月佣金才回升，不知是否足够通过按揭入息要求，建议先找专业人士计算及作预先评估，会更稳妥。