银行为何突上调按息？ 抓紧优惠尾班车

日前继大型银行上调新造按息及缩减回赠后，陆续亦有银行跟随调整按揭计划，H按全期维持H+1.3%，封顶息率则由P-2.25%调整至P-1.75% (细P: 5.875%)，又或由P-2.5%调整至P-2% (大P: 6.125%)，由於现时H按息已触及封顶息率，故此实际按息以封顶息计算，即实际按息由3.625厘升至4.125厘，加幅为半厘；现金回赠则由高达3%至3.1%高水平有所缩减。由於调整的是新申请按揭计划的息率，现时正在供楼人士的按揭息率将不受影响，有关调整之生效期主要为9月18日(现楼)及9月30日(楼花)(个别银行有不同生效期)。由於可供申请旧计划的宽限期日数不多，笔者先提醒一些有最近入市又或选择了新盘即供成交期的买家、有转按/物业套现需求的人士，可先赶快申请按揭以争取获批是次调整潮之前较优惠的按揭息率。

    有用家提出疑问，多间银行突然陆续加按息，原因为何?为何银行没有加P，却指按息上升? 首先须厘清的是，如上述，现时H按的封顶息率又或P按计划均以最优惠利率(P)减一个固定息率计算，银行是次调整的是P减几多的固定息率，即如上述由P-2.25%调整至P-1.75%，等如息率加了半厘。而P属於浮息，当银行加P或减P，以P为基准之按息亦会上调或下调。

至於银行为何上调按揭计划之息率，主因是银行资金成本持续上升带来之压力所致，可从以下几方面看见这情况：首先，银行同业拆息反映银行资金成本，拆息自去年起逐步上升，与楼按相关的1个月港元拆息由今年5月起连续五个月处於超过4%水平，甚至曾高逾5%，即是拆息已持续高於市场按息3.625%，已可反映银行有上调按息压力，银行按揭业务难有合理利润可言。

那麽，为何按息会低於拆息水平? 在是次加息周期，美国累计加息幅度达5.25厘，香港银行最优惠利率P累计仅加0.875厘，属历年加P步伐最温和的加息周期，当然，是次港P加幅较少亦基於对上一次减息周期港息减幅少於美息，故此当去年开始进入息率回升周期，会先待处於超低水平的拆息回升至较贴近美息，P才上调。然而，以往当美国联邦基金利率已达现时5%以上水平，本港最优惠利率(P)已达8%，现时港P则介乎5.875%至6.125%为主(个别高达6.375%)，以P计算之按息加幅便相对温和，反而已逐步追贴美息的港元拆息升幅较大。因此，加P幅度不大以致按息加幅未有追上的情况下，银行需要上调新造按揭计划的息率以减轻按揭贷款方面的息率上升压力。

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