担保人除了担保入息外，还可以是年龄上的担保？

申请物业按揭，一般都要求要通过压力测试，如果入息不足以通过银行的要求，最常听到的建议是找一个「按揭担保人」。其实，「按揭担保人」除了可作入息上的担保，也可以是按揭年期上的担保。例如，一个60岁的业主，他即使收入足够通过压力测试等要求，但由於年龄所限，银行一般最长只会用80去减业主年龄去计算按揭年期，如果希望拉长按揭年期至30年，他便要找一个较年轻的担保人。不过，选择担保人其实也有不少限制。

由於「担保人」的作用，是一旦按揭「借款人」(一般是业主)未有依时供款，银行如若向借款人追讨不果，便会要求担保人代替借款人清还欠款。因此，即使只是作年期上的担保，银行也会要求该担保人的入息至少要多於每月供款金额，例如每月按揭供款为2万元，在担保人本身没有任何负债或供款之下，有部分银行会要求担保人入息至少要有2万元或以上，银行才接受以该担保人的年龄去计算按揭年期。不过，每间银行的审批要求有差异，也有银行要求作年期担保的人士，入息要较借款人高才可以。

另外，「按揭担保人」要有齐税单及MPF等入息证明，同时如若担保人本身有其他供款或负债，在计算入息时，要将借款人及担保人嘅入息、负债一起计算，同时基本供款占入息比率及压力测试要求也有所收紧。如若担保人本身已有其他按揭供款，要扣减按揭成数10%，但如果是要做高成数按揭，即要购买按揭保险， 是否能批足90%按揭，则要再视乎个别情况去审批。

关於「按揭担保人」另一个常见的疑问是：担保人数目有没有上限呢？答案虽然是「没有」，不过，当银行看到要加入多个担保人，特别是申请80%至90%高成数按揭，同时又是购入仅约200尺的开放式「纳米盘」的话，由於担保人都要申报是同住於单位内，太多担保人，例如有3个以上的担保人，银行及按保公司或会质疑同住的「合理性」，而未必批出高成数按揭。