【公务员注意】部分薪金津贴 做按揭时或不计每月入息！

一般申请按揭时，有固定入息、受聘於大型企业或公务员，皆是银行眼中的「优质客户」，由於入息资料较易整理，批核按揭时会较自雇人士、现金出粮等个案快速。不过，凡事都有例外，近日我们便接到一个求助个案，客户为公务员，每月固定入息，他自行计算过每月入息足以通过压力测试等按揭入息要求，是以必定能快速获批，怎料银行却指不能计算其「津贴」部分的入息，令他大失预算。

 

按我们经验，由於不同部门的公务员，会有多种不同类型的薪金津贴，部分银行会要求申请人提交粮单以供查阅，而上述个案中的客户，由於粮单中显示的为「署任津贴」，由於只是这种津贴只是短期的安排，是以有部分银行不会计算该部分的入息。其实不单是「署任津贴」，对於公务员加班津贴部分，不同银行计算方法亦有差异，例如有银行会以6个月平均计算。如不清楚不同银行的内部计算方法差异，便有可能会碰壁。

 

除了公务员，另一类较常被银行视为「优质客户」的类型，是有专业资格认证的专业人士，例如医生、会计师等。不过，这类专业资格认证的人士，特别是会计师，很常见是会同时兼任数家公司会计，於申请按揭时一样可能遇上阻碍。

 

我们便曾有个案，客户为两家公司做会计，一家公司用银行入帐方式出粮，一家则以支票出粮，客户全部收入都有报税，有税单证明，有强积金供款，但在申请按揭时，银行告知只会计算以银行入帐方式出粮的收入，另一家公司的入息不会计算，因此客户的入息大减逾一半，不足以通过按揭入息要求。

 

其实，不是每间银行都可接受有两份入息，而客户刚好使找了只会接纳及计算一家公司入息的银行，是以便遇上阻碍。我们接手客户个案后，立即协助客户找到可接纳多於一份入息证明的银行，只要客户可符合两个要求，便可以顺利批出按揭，第一点是客户能提供专业资格证明(即是会计师牌)，第二是银行会对客户做会计的两间公司做查册(company search)，以确认客户并非公司股东。最后客户在我们协助下，快速地获批90%按揭，息率及回赠皆为市场最优惠的水平。

 

事实上，不同银行，会有不同的审批要求及客户类型偏好，有部分银行特别偏好吸纳专业人士或公务员客户，有部分银行对自雇人士会较宽松，找有信誉、大品牌的按揭代理协助，可大大减少走冤枉路的机会。

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