医管局员工置业贷款知多D (下) – 注意按揭年期影响还款额

上期提及有关医管局员工置业贷款的低息优惠，并结合银行按揭计算不同例子的平均按息，由於按息低於市场水平，故可收悭息之效。但要注意一点，虽然医管局员工贷款的按息较低，但由於按揭年期上限为20年，较银行按揭可长达30年为短，故此有关月供金额会较大；员工贷款加上银行按揭的每月总供楼金额有可能还比一般按揭多一点，故此员工应先行计算自身供款能力是否足够。

例如月薪$60,000的医护人员购买一个$650万单位，申请员工贷款高达48倍月薪共$288万，另申请银行按揭$297万，总贷款额高达9成按揭共$585万，按照上期提及以当局按息例子HIBOR+1.55%减3%按息补贴以及银行按息约3.375%计算，合共月供约$27,500，多於可长达30年还款期之一般银行按揭月供约$25,863，但由於按息较低，按揭利息支出则减少达22%。

医管局员工应留意有关置业贷款计划包含既定申请资格及条款限制，入市前应先参阅有关细则。上述提及员工贷款的年期上限为20年，当中亦视乎员工是否已接近退休年龄再作计算，事实上，银行按揭亦视乎借款人年龄及物业楼龄去衡量按揭年期是否可批足30年。由於推出医管局员工置业贷款计划的原意是希望挽留人才，故此当中含有聘用期承诺不少於5年，违反承诺将会收取约2%贷款额的行政费用。有关计划原则上是希望协助员工可拥有自住物业，故此物业作为自住用途是基本条件，并以未持有本地住宅及未曾享有购屋贷款利息津贴的申请者可获优先考虑，而准备透过此计划换楼又或转按悭息员工亦可同步申请，但转按不可涉及套现。

预计医管局员工置业贷款的原则上批准书会於6月发出，有效期为6个月，故此员工可留意时限选择心仪单位及提交申请。目前有关计划之银行按揭贷款由两家指定银行提供，员工亦可透过伙拍两家银行的按揭转介公司提交按揭申请及代为跟进按揭，费用全免。