按揭保险公司选择缩至只余下一家？有甚麽影响？

今年初不少中小型银行为抢按揭市场，推出「时光倒流价」按揭息率，部分低见3.125%，较大型银行一手及二手H按按揭息率3.375%及3.625%吸引。正当以为按揭战即将开打之际，近日部分银行竟已火速表优惠即将「额满」叫停。不单中小型银行「收水」，有按揭保险公司亦由去年底开始转趋不积极，令到现时按保公司的选择接近只余下一家，会有甚麽影响？

 

根据金管局规定，如想做60%以上的高成数按揭，便要申请按揭保险计划，过去香港有3间公司有提供按揭保险，但近两年基本上已只余下2间仍有提供按揭保险，而在去年9月香港银行加息后，再多一家按揭保险公司变得不太积极，亦即是说现时基本上只余下香港按揭证券公司(HKMC)接申请。

 

这一变化，对想要用高成数按揭「清数」的人士最大影响。由於两家按揭保险公司，两间对「清数」按揭批核要求有不同，现时「半淡出」状态的按保公司，如若告知按揭为清数用途，便可以不计算以按揭去偿还的欠债部分，只以客户未来按揭供款去计算入息要求，客户只要於提取贷款的同时，在律师楼清还好债务，并取得还款证明(settlement proof)即可。而这家按保公司现时不太积极之下，要做清数的客户要连同欠债部分每月供款再加上按揭供款，去计算入息要求，令到以高成数按揭清数的难度大增。

 

另外，过往我们曾有个案，客户自行向多家银行同步申请按揭，但申报资料却不统一，入息资料亦有混乱，由於几间银行皆是只交同一家按保公司批核，该按保公司发现客户经不同银行交的文件有出入而拒批。当时最快的解决方法，是我们找到有与另一家按保公司合作的银行审批，才减省客户作平反及解释的时间。如同一个案於现时出现，在没有专业人士协助下，客户或较难自行平反，及争取更好的条款。

 

即使不用申请高成数按揭，由於前文提及部分中小型银行已经暂时「爆额」，减少接受新申请，以及审批速度放慢，而这些中小型银行过去又一向对一些自雇人士、现金出粮审批较宽松，会令到相关类型的客户银行的选择进一步减少。建议在置业前先作预先批核，或找专业的按揭代理帮忙，可走少一点「冤枉路」。

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