月入1万，足以上车置业吗？

根据求职平台的数据，本地毕业生2022年平均月薪约为1.6万元。以这入息，要做业主是否完全不可行呢？

 

答案当然不是。首先，我们要了解不同月薪水平，最高贷款金额是多少。以现时大型银行二手物业最优惠按揭计划为H+1.3%，锁息上限P-2%(3.625%)，年期30年作计算，月入1万元，最高贷款金额约为104万元，而2万元月入，最高贷款额约为208万元，如此类推。(见图表)

 

月薪	最高贷款额*	每月供款
$10,000	约104万元	约$4,753
$20,000	约208万元	约$9,507
$30,000	约313万元	约$14,300

*最多可以借贷的按揭金额的计算，是模拟每月供款不多於入息的50%，以及在压力测试(假设利率上升2.0%)下，供款占入息比率不多於60%。资料只供参考，一切条款及细则以贷款机构最终批核及金管局最新指引为准。

不计算资助房屋，现时私楼上车盘普遍楼价高於350万元以上，月入一万的首置人士，要成功上车有两个可能性，其一是有逾250万元首期资金。如果首期不足，要做最高按揭成数的话，便要找到一个月入逾2万元的担保人或共同借款人。

 

如果没有「父干」、没有逾200万元的储蓄，同也找不到担保人，能否以未来租金收入去计算入息呢？就这个情况，要注意几点，首先，出租单位按揭成数最高为50%，如购入单位时并非连有租约，银行在计算单位未来租金收入时，是按估价行预估租金的60%去计算。另外，楼花物业不能用未来租值去计算入息。更重要的一点，现时愿意接受以未来租金估值去拉高入息的银行，不算太多，因此建议购入前先做预先评估会较稳妥。

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