入息非固定 按揭收入如何计算？
日期：2023-01-02
要成功获批按揭，收入水平是关键之一，申请人更要通过压力测试。然而，今时今日工作种类繁多，并非每个人都采用每月定额出粮方式，斜杠族、自雇人士、赚取佣金收入的地产代理及保险从业员等，若拟申请按揭，相关收入将如何计算？
不少人士属非固定收入一族，银行对其按揭入息证明要求较多，通常需要六个月以上收入纪录，部分甚至要求一年至两年，从而计算申请人每月平均收入。至於计算收入方式，则会按收入种类来厘定。此外，由於按证保险公司的高成数按揭计划只接受固定受薪的首置人士申请，非固定收入人士则被拒诸门外。
地产代理及保险从业员这类多劳多得的人士，通常以佣金形式发放收入，不定时兼不定额。银行在计算其收入时，会参考过去半年的佣金收入计算每月平均数，再根据收入的波动性以60%至80%金额作指标。例如：一名以佣金作收入的人士，过去半年有两个月没有佣金收入，另外四个月合共佣金收入合共18万元，平均每月3万元，若以60%至80%计算，即申请按揭的每月收入介乎1.8万至2.4万元。
对於现时年青人流行当斜杠或自雇人士，或从事收入不稳定的行业，便要准备最近一年的税单，以及最近六个月的入息纪录。银行一般会以最近半年的入息纪录的平均数，作为计算每月收入的基础，以进行供款入息比率及压力测试的计算，但如自雇人士收入较不稳定，则银行有机会需要更长时间的入息纪录作参考。
部分固定收入人士，除了每月固定薪金外，年终还有花红或双粮，这方面也会计算在入息内，并会以整笔金额除以12个月计算。假设某打工仔月薪5万元，年终花红12万元，那麽每月收入便为6万元。
