有报税、有粮单、固定入息为何不能批出90%按揭？

做90%按揭审批要求会较做80%按揭严格，包括要符合没有持有香港住宅物业、固定受薪、有税单及粮单，如要加担保人，担保人必须为直系亲属并同住於按揭单位内。以上各项要求中，最易理解错的，便是「固定受薪」，过往不少人误解「固定」是每月出粮户口金额「固定」便可以，但其实申请九成按揭的人士，只有在雇佣合约中有列明的双粮才会计算，佣金收入即使每月金额相同，亦不算作「固定受薪」。同时，自组公司创业，即使每月有固定出粮给自己，也不符90%按揭要求，最高只能申请80%按揭。 近日我们便接到误解「固定受薪」定义的求助个案，客户自行找了多家银行也只能批出80%按揭，令他大失预算，有没有解救方法？

 

这个案中，客户购入单位前，已准备找父母作担保人，因为父母皆有粮单及税单，他自行计算三人加起来入息足以满足压力测试要求。於是便放心买入一个约800万元的单位，打算做90%按揭，年期30年。

边啲盘可以做到9成按揭

怎料，客户自行找了3家银行，3家银行皆回覆客户不符合90%按揭的条件。原因是客户的父母皆是受雇於客户父母的公司，虽然有税单及粮单，要归类作自雇人士，最高只能做80%按揭。也即是说，客户要多筹约80万元去支付首期，令他大失预算。

 

我们接手后，发现客户没注意90%按揭的申请准则，首先，是担保人的年龄，客户完美忽略了父亲年龄已达63岁，对於高成数按揭的担保人，年龄超过60岁便已较难获批。其次，客户亦没有注意父母皆受雇於父母联合全资拥有的公司，於银行眼中便等同於是自雇人士。另外，客户亦没注意担保人的入息证明种类，会影响到审批结果。其实，客户妈妈除了帮忙父亲的公司外，她本身亦是公营机构的会计主任，有受雇证明，亦有粮单，不过为支票出粮，用这个作入息证明，虽然收入较父亲公司的收入低一点，但是却符合「固定受薪」的要求。同时，我们再建议客户用妹妹去顶替爸爸作担保人。最后，成功协助客户申请到90%按揭。

 

要提提大家， 拣选按揭担保人时，要留意的除了留意收入外，亦要留意对方是否自雇人士、佣金收入、年龄、信贷状况以及有否按揭在身。另外，有时不是有多少收入便全部交上去做审批便一定最理想，就如上述个案，客户妈妈虽然做会计主任的入息较低，但却较适用客户的情况。建议找专业的按揭代理协助，可省时又更顺畅。