新手上车迷思 应在加息定减息周期买楼？

在加息周期及楼价回调之际，市场上不少实力买家年近四十岁或以上尚待置业，部分坐拥政府工铁饭碗或拥有一份稳定的高薪专业工作，眼见楼价回落想出击，但对於是应否在加息周期买楼心存疑问。

应在加息或减息周期买楼，这提问本身已反映新手买家对楼市运作不甚了解。要明白买楼及供楼是长达十多廿年的计划，中间必然会经过加息及减息周期，故加息或减息并非入市买楼的主要考虑点，反应考虑以下因素：

 (一)   楼价下调幅度及时间长短

如预期2023年加息周期将完结，配合中、港两地通关等因素支持下，届时楼价有机会喘定。若预计往后楼价跌幅有限，便可考虑出动睇楼置业。

(二)   将供款入息比率降低

本地银行按揭息率已逐步反映加息因素，而现时加两厘的压力测试要求，在加息周期下也有一定防守性。新手买楼想提升防守性，不妨将供款入息比率设在五成以下，例如供楼金额只占月入四或三成，买入自己供得轻松的物业，就算加息幅度高於市场预期，也不用担心供楼压力。

(三)   负资产风险

若采用九成按揭，面对楼价下行周期，确实容易变负资产。因此，楼价选择上不宜去得太尽，并可考虑用八成或更低的按揭水平，提升防守性。

随着美国通胀数据有回落迹象，市场预期加息周期将在2023年完结，接下来便是息率横行甚至下跌周期，因此现阶段有自住需要者，不应只聚焦於加息或减息周期，反而要分析楼价会否继续大幅下跌，以及在按揭成数及供款入息比率上提升防守性才是王道。

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