供楼知己知彼 银行什麽情况下Call loan？

当然，银行作为长期贷款人，绝对不会贸贸然向客户Call loan，因这样做对商誉带来负面影响，以后谁敢向这样的银行借钱？通常银行要用到这种极端手段，不外乎出於以下三类主要原因。

Call loan原因1：长期欠交供款

首先是借款人长期欠交供款。一般而言，如果借款人拖欠贷款超过60日，就会变成银行的「重点观察对象」，一旦三个月以上没有供楼，或供款持续不准时，就会有较大风险被要求提早还款。所以，只要业主本身每月准时供楼，便不用担心突然被银行Call loan的风险。

另一方面，近年不少港人移民时未有卖楼，选择把香港的单位放租，收取的租金用来抵销按揭供款。如果这些已离港的供款人欠交按揭贷款，银行即使Call loan、甚至找财务公司追数，业主人在异乡不闻不问，那银行会怎样处理？

其实，无论业主是否身在香港，银行的处理方式亦相若。一般而言，银行会找律师楼出信起诉借款人，并向法庭提告，徵求法官同意及批准银行进行收楼程序，最后由执达吏执行收楼程序，当单位被银行收回后，便会变成银主盘，让银行拍卖套现了。

Call loan原因2：偷鸡出租单位

第二种有机会被Call loan的情况，是利用按保计划借取高成数按揭的业主，在未获银行同意下 (由银行发出的同意出租通知书)，「偷鸡」将单位出租。

由於高成数按揭单位只能够作为自住用途，而且根据本港按揭规例，出租物业最多只可借取五成，如果业主违规出租被银行得悉，便很大机会被Call loan，偿还高於出租物业五成按揭贷款的差额，甚至整笔按揭要一次过归还。因此，为免得不偿失，小业主切勿以身犯险了。

 

Call loan原因3：楼价触及银行的风险线

第三种情况是楼价触及银行的风险线，业主便可能会被Call loan。假设物业的按揭成数为八成，当楼价急跌两成多或以上，卖出单位所得的金额不足以偿还按揭欠款，单位便沦为「负资产」并触及银行风险线，银行便有可能会Call loan。

不过，银行通常不会在楼市不景气的背景下，向准时还款的业主Call loan，加上本港楼价近十年多来一直平稳发展，因此这情况发生的机率不高。