做了公司信用卡担保人，影响按揭审批？
日期：2022-07-27
过去都曾提过，做了楼按担保人，会影响到自己做按揭时，入息要求大增。其实不单是做楼按担保人，如果担保了任何贷款或债务，一样会影响到按揭审批。近日我们便有个案，客户过去曾自已开公司做生意，及后把公司转让予家人，但却一直忘记转走公司信用卡担保人身份，一年多后，他买入新盘上会时，银行皆拒批其按揭申请，他才记起有这张信用卡的存在，但他无法即时转走担保，在这情况下除了挞订，有没有其他解决方法呢？
这名客户近一年已转为受雇身份，有税单、粮单，同时是固定入息，他买入新盘时，打算做90%按揭，可是银行迟迟不批出其按揭申请，他奇怪之下找我们协助。 经了解后，我们发现客户的信贷报告中，显示其担保了一家公司的信用卡债务。这便衍生出两个问题：首先，一般情况下，以个人名义不会去担保一家公司申请信用卡，只有公司老板或股东身分才会这样做，如要银行批出按揭，客户便要提交该公司的财务报表及税单，由客户已转让公司予家人，是以无法提供这些证明。其次是该笔信用卡债务，会计入客户还款能力中，令客户没有足够借贷能力再做楼宇按揭。
由於客户表明不希望挞订，同时认为只要把旧公司信用卡转担保人便可，只是要一点时间处理，於是我们便建议客户先选用融资机构的贷款，以应对上会的问题，虽然息率达8厘，但可选用供息不供本计划，每月还款约4万多元，较用银行按揭计划每月开支多约2万元，不过由於只是短线过渡安排，这样做的成本较客户挞订损失少很多。客户最后用了6个月时间把旧公司信用卡问题解决，我们再协助客户整理好证明文件，再为客户转回银行低息计划，最后成功批出75%按揭，息率1.3%，更有1.4%现金回赠。
不少人会觉得转用财务公司或融资机构是「不归路」或「吸血鬼」，但如果有全盘计划，这些短期方案，客户所付出成本会较挞订为少。如不清楚如何计算成本及风险才最少，建议找专业人士协助，制定好整个还款方案，清晰了解转回银行按揭的路线图及时间表，便会更安心。
