按揭预先批核适合哪些人

新按保「财爷 PLAN 」能帮助更多有需要的买家实现上车或换楼大计，然而，申请高成数按保由6成按揭上调至9成按揭，涉及的贷款额便有所增加，银行要求申请人的入息水平亦相应提高，用家宜预先计计数了解自己的每月入息及自身情况是否符合按保条件。最近有银行重新推出免费按揭预先批核服务，适用於一般按揭及按保个案，帮助准买家在置业前了解可获银行批核的按揭金额，以及心仪单位是否可批出有关按揭成数；由於买家已有银行批出按揭的「定心丸」，入市便更有信心，签临约后亦可有助加快完成买卖及按揭流程。

申请按揭预批方法很简便，准买家可透过按揭转介公司协助向银行提交按揭预批申请，准买家需向银行递交所需文件包括入息及身份证明，当中亦如一般按揭审批程序，银行会向准买家了解心仪单位的资料以便进行物业估值，并会查阅申请人的信贷资料，整个按揭预先批核所需时间约2星期内可获知结果，若属於按保个案，由於涉及银行及按保公司审批，所需时间一般稍长，约2至4星期内完成批核。批出之审批结果包括按揭成数及金额、按揭年期及按息优惠等，有效期为1个月，期内买入单位后便无需再交入息文件，基本上只需补交临时买卖合约。若最终买入之单位有所不同，由於银行已了解买家的入息水平，原则上在有效期内亦无需再递交入息证明，但银行会为新购物业进行估值及评估，若涉及之按揭额较申请预批时有所增加，银行会再就买家的入息水平作评估，若涉及的楼价差幅不大，而买家的供款占入息水平亦不是接近爆压测边缘，一般亦很快获批通过。

银行提供按揭预批服务确能帮助准买家安心入市，不过，疫情缓和及社交距离措施逐步放宽下，积压多月的置业需求已正在释放，疫下笋盘亦买少见少，买家遇上心仪好价单位或需及时决定入市，若不想等待预批结果，其实亦可循较简易方式了解自己的贷款能力。若然准买家清楚自己的入息水平，可用较简单便捷的方式评估按揭负担能力，例如可利用按揭转介公司或地产公司网页的按揭计算机即时了解自己可负担的最高按揭金额及可负担的楼价，又或根据心目中的楼价了解符合压力测试的入息要求，并可从网上估价工具参考物业估值，这尤其适合固定收入人士。例如准买家属於首次置业人士，没有其他债务，日常准时交卡数，亦齐备税单粮单的固定受薪人士，一般来说，若他了解及符合上会所需的入息要求、首期及置业费用，基本上已可拿掐可入市的楼价范围，亦未必需要按揭预批服务。

此外，对於一些按揭咨询及疑难，熟悉银行审批方式及楼按措施的按揭转介公司亦可为准买家解答又或提供建议，并可初步评估可负担楼价，可说是较快捷的支援服务。当然，买楼属人生大事，有不少准买家宁可花多些时间视察不同楼盘，以便找出切合心意的单位，那麽对於这些准买家来说，在睇楼期间同步进行按揭预批，便可更有入市把握。按揭预批亦适合一些未能掌握入息状况是否获批贷款的人例如浮动入息、未确定入息证明是否足够、已有按揭或其他债务在身等情况。有一点要留意，虽然按揭预批结果已大致上确定批出贷款，但由於未正式进入律师楼跟进阶段，若然最终物业出现预批时未发现的业权问题，仍需待业权弄清晰又或银行接纳解决方案，方可获银行正式发放贷款额完成交易；但这仅属个别情况。

上文转载自经济日报地产站专栏
中原按揭董事总经理王美凤