加息周期供楼负担大增 租楼VS买楼三大考虑点

考虑一：加息周期长短？

买楼也讲入市时机，今次加息周期遇上的并非经济强劲增长带来的通胀，市场担忧的是衰退有机会来临，对经济及楼市带来一定压力。在这样的通胀环境下，资产价格有机会回落，情况要视乎加息周期长短及幅度，以及经济何时复苏。

市场预期今年底至明年中前，美国仍有机会加息压抑通胀，港息在年底前大有机会上调，令最优惠利率(Prime rate)的封顶息率提升。在这基调下，如担心加息周期供楼压力会增加，以及楼价可能回落者。不过，有能力供楼者，无论身处加息或减低周期，短租数年等入市机会还可以，长期永远是买好过租。

若环境许可，不妨在未来一年暂时继续与家人同住，同时四出睇楼做定功课，待明年加息周期接近尾声，以及遇上信心不足的业主割价求售时才出击，相信有望笋价上车。

反之，如正在租楼者，由於经济环境欠佳，就算加息周期业主供楼负担增加，但想透过加租转嫁给租客的空间有限，故不妨在未来约一年继续租楼，同时要为上车作准备，在加息周期积极睇楼觅笋盘。

考虑二：是否有长期自住需要？

自住需要也有分长期或短期，如果是首次搬离家人，尝试有自己小天地，随时可搬回与家人同住者，今次加息周期下不妨先租楼，待加息周期到尾声，以及确定自己是否喜欢自立门户，才决定是否上车。

 

至於工作多年，有机会长远自住或成家立室者，在加息周期只要计算好有足够供楼负担能力，便应考虑置业而非租楼。当中一个重要考虑点，是做楼奴有尽期，做租楼奴永无止境。年青时开始供楼，必定经过多次加减息周期循环，只要工作稳定，加息并非想像中可怕，而十多至廿多年后更有望供满甩身，但租楼则只能在业主加租及搬迁之间无限轮回。

考虑三：供楼负担能力

说到底供款能力是置业与否最重要的一环。租楼遇上加租，可搬到较偏远地区或大屋搬细屋，降低租金压力。惟买楼后遇上加息周期，每月供楼负担有机会增加数百至数千元，视乎按揭金额多寡，一旦入不敷出导致断供，单位有机会沦为银主盘，风险较租楼为高。

因此，若计划在加息周期置业，首先要确定自己供款能力上，能通过加息三厘下的压力测试，当大幅加息情况出现时，仍能应付自如。此外，在买楼前应预留六个月或以上的手头现金，应付一旦失业或收入大减时，仍有约半年以上的供楼及生活费，能驾驭短期的收入危机。若有实力做到这两点，便代表你具备加息周期买楼的能力。