发展商高成数按揭进入高息期 如何解困？
日期：2022-04-14
近年不少有实力的买家，买新盘是都会用「大手客」身份，希望增加抽中的机会。以「大手客」身份拣楼，买家多数要购买1个大单位作「胆」，再买1伙细单位作「脚」。这个操作，再配合发展商高成数按揭，对买家的供款占入息比率要求及按揭成数限制都较宽松。不过，发展商按揭一般两至三年后便进入高息期，同时有多於一个物业按揭，转回银行按揭难度大增。
近日我们接到这类业主的求助。客户於同一新盘持有一大一细单位，大单位市值逾千万，而细单位市值约700多万元。由於同时有多於一个物业按揭，在客户转回银行按揭，一般做法要要把两个单位最高按揭成数都减一成，即大单位只可做40%按揭，细单位最高只可以做50%按揭，这样客户即使在物业升值后，仍不足以还清原来於发展商按揭的尚余贷款额。
我们了解其个案后，为客户找到一家银行，愿意接纳以客户太太作细单位的物业借款人，做到60%按揭，同时客户可为其大单位做到最高50%按揭，这方案可令客户不用再补钱的情况下，转走高息的发展商按揭，重回低息银行按揭的怀抱，两个物业银行批出按揭息率皆是H+1.3%，更有1.2%银行现金回赠。
这个案要注意两点，首先不同每间银行都接纳业主不是借款人，建议找专业人士帮忙协助，可省却逐间银行问的时间。另外，做物业借款人与担保人一样，日后自行置业再做按揭时，入息要求都会大增，因此要先衡量日后置业及贷款需要才作决定。
