一文解构楼按比较：H按、P按利率计算大不同

置业时，楼宇按揭是比较重要的一环。拣选浮息按揭，便可在利率下跌时缴付较少利息。而浮息按揭分为H按和P按两类，看看以下比较，了解H按和P按的个中分别！

 

P按：跟随美国利率  大P细P各有分别

P按是以美国利率走势订立的最优惠利率，计算方式为「P-指定百分点」。P按的利率计算公式是「P – X%」，假设银行提供的利率是「P – 2.5%」，以「细P」5厘计算，实际利率是2.5厘。而市场上现有4种P按利率百分点，介乎5厘和5.5厘之间，当中又分为大P和细P，分别是指5.25厘和5厘两种。

 

H按：利率按银行走势而定

H按指HIBOR，利率以银行同业拆息计算，比较注重本地银行的资金情况。H按的利息因银行资金充裕而下跌、亦因资金不足上升。此外，H按利率设锁息上限，采用「H+指定百分率」作封顶位，以免因银行走势波动令H按利率急升。

 

H按的利率计算公式是「H + X%」，假设H是1.62%，而银行提供的利率是「H + 1.25%」，按揭利率理论上是2.87%，但银行为保持按息隐定及减少客户风险，H按设封顶位（CAP），计算方式与P按一样是「P – X%」。

 

就以汇丰为例，其现时最优惠年利率为 5%，可减之百分点为 2.5%，实际 P 按利率即是：5% – 2.5% = 2.5%。换言之，在这个情况，如借款人选择向汇丰做 H 按，其 H 按利率上限就是 2.5%。

 

睇清楼按比较：P 按 vs H按

P按与H按的最大分别就是计算方式。P按除了以美国利率作指标，还会因银行设立的百分点（即大P及细P的分别）而有所不同；而H按的拆息利率则瞬息万变，因此要按照银行公会每日在网站更新的结算率为准。

 

在两种楼按中，P按比较稳定，整体波幅不大；H按则相对浮动。但因H按利率上限大多等同P按，即使拆息利率上升，实际数字也跟P按利率相若，甚至较P按为低，故在市场上广受欢迎。 

 

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