【按揭小百科】买楼已耗尽贷款额，仍可借私贷做装修吗？

事实上，不少银行会为业主提供装修贷款，当然亦有业主会借私贷等去应付开支。不过於申请前，要留意千万不要早於按揭贷款提交申请，如果是在银行未批出按揭贷款前便申请私贷的话，由於银行会把私贷的还款，计入供款占入息比率，可能会影响到按揭的审批。特别是选用高成数按揭的人士，按保公司会关注买家首期来源是否由借贷所得，如在申请按揭时同步有私贷申请，可能会影响到批核的按揭成数。

不过，若然已经提取按揭贷款，多数银行是可以接受客户再借私贷，而按揭连同私贷的每月还款不多於每月入息的75%便可，部分银行可接受不超过入息的80%。

举例，如月入10万元，而每月还款已占5万元，他仍可借每月还款不多於3万元的私贷。另外，现时部分银行要求私人贷款不多於每月入息的10倍，以上述例子，最高可借贷金额为100万元，还款期最长5年，假设息率可做到2.5厘，单计私人贷款部分月供约1.8万元，连同按揭供款，每月总还款额约6.8万元，符合到每月还款不多於每月入息80%的要求。

要留意，申请私贷或装修贷款时，不单要衡量自己的还款能力，还要留意自己的信贷评级，因为部分银行批核私贷时，或会按信贷评级去决定批核金额，例如信贷评级是C级或以上，可借月薪的10倍，但信贷评级在F级，可能只可借月薪的3至4倍，同时息率也可能相应调高。