【说楼解按】新按保有助实现换楼大计 保费高达6.5折

笔者过去曾提出，在现金世界贫富悬殊的社会里，在楼按措施下，有着充裕资金的人士仍继续有增持砖头的能力，但大众用家却可能在楼按措施下受影响而窒碍置业或换楼决定，形成贫者越贫、富者越富。楼按措施宜尽量避免对真正用家构成影响，故建议适度为自用物业用家回复应有的按揭配套，例如为$2,000万以下物业的自住用家恢复7成按揭上限，无需经按保。现时对於楼价千多万元之单位，买家若希望申请高於5成按揭，需要透过按保计划申请，当中需付按揭保费，令部份准买家在了解有关计划后有点迟疑。然而，透过按保放宽楼按的好处是银行无需承担按揭成数超出5成至6成的额外信贷风险，而且可根据按保条件确定申请人是有实质需求的用家。

那麽，现在换楼人士透过按保计划置业需付多少保费? 以入市一个$1300万单位为例，买家透过按保可向银行申请高达$960万贷款，若买家选用25年还款期，按揭保费定价是2.62%，金额是$251,520，保费看似高昂，但要留意一点，其实按保公司一般会提供保费折扣，当中以评估借款人的还款能力及信货风险后厘定，以符合压测者计，保费可高达6.5折。上述指的是较普及的一次性保费付款方式，可加借入按揭总额一并供款，故此借款人其实无需额外筹备资金支付保费。而对这位换楼人士最大的帮助是，按揭成数由50%提高至73.8%，首期由$650万降低至$340万，或许由原本未有构思入市过千万之单位，现在却可透过按保实现换楼计划。