资助房屋研渐进式按揭 好心做坏事？
日期：2022-02-14
特首林郑月娥早前透露，正研究在未来资助出售房屋引入渐进式按揭，只需要一半首期及供款即可上车，让巿民「上车易、供楼易」。虽然，细节尚未公布，但就其初步方案看来，渐进式按揭是否真正能帮助市民更易置业呢?
若以一个实用面积400平方尺的新居屋单位为例，采用五一折后楼价约为279万元。假设以传统方式购买，利息2.5%，供款25年，首期占楼价10%，即27.9万元，每月供款11,265元。若然以渐进式按揭作计算方法，首期只需楼价5%，即13.95万元，供款30年，首十年每月供款4,961元，第11至30年则分阶段还款，每月供款12,353元。
| 现存居屋按揭方式 | 渐进式按揭 | |
| 首期(万元) | 27.9 (10%) | 13.95 (5%) |
| 供款年期 | 25 | 30 |
| 息率(%) | 2.5 | 2.5 |
| 每月供款额(元) | 11,265 |
首十年：4,961 第11至30年：12,353 |
| 总利息支出(元) | 868,430 | 909,482 |
*以一个实用面积400平方尺的新居屋单位，五一折后楼价279万元。
虽然，政府拟引进的渐进式按揭细节仍有待落实，但比较上述两种方案，渐进式按揭的首期及首十年供款要求较低，不过十年后的每月供款骤增，供款额有机会变得较传统方案高，买家收入若未能增加，在供款额大增的情况下，便有机会失预算。同时，由於渐进式供款的首10年供款额较少，整体供款年期拉长，故利息支出亦会相对传统方式稍高。
对上车人士而言，置业初期既要供楼，又有装修、杂费等开支等，首期减半的确有助买家减轻负担。然而，有业界人士指出，资助出售房屋的买家所面对的问题不在於其购买能力，而是其中签机会。
【居屋升呢换私楼 住屋成本一阔三大】
参考过去多期的资助出售房屋，往往超额认购三十倍或以上，最终成功被抽中的「幸运儿」只有不足4%。在新措施下，入场门槛进一步降低，只会吸引更多人「争崩头」蜂拥申请，而单位数量未有相应增加下，只会令真正有需要家庭的上车机会进一步被摊薄。
【买楼改用本票 原来有这些影响】
