医管局推低息上车贷款 到底有几着数？
日期：2022-01-11
近年医管局有不少医生和护士流失，除了移民外，亦有部分医护人员选择薪酬较高、压力较低的私营机构，为公共医疗体系出现庞大人手压力。随着新一轮新冠变种病毒Omicron出现社区爆发，公立医院恐怕不胜负荷。为留住员工，医管局2021年底推出三项挽留人才措施，其中一项是计划在今年下半年开始，提供首期低息置业贷款。
根据医管局建议，贷款申请人需服务满三年，贷款额初步为员工36至48个月的薪金，上限500万至600万元，贷款期最多20年，毋须担保但设审查机制，息率约1%，低於现时P按普遍的2.25%至2.5%、或H按约1.5%的息率。不过，计划设有一项基本条件，就是购买的物业必须作自住用途，如果申请人数超过限额，或采取计分制遴选，并参考申请人是否首置身份。
医护人员会否因为这项员工优惠而留职，实属见仁见智，但此举的确可以吸引有意置业的医护人员，帮助他们以低首期上车，并减轻往后20年的供楼负担。说不定计划正式实施后，一些邻近主要公立医院的地区，如薄扶林、东区、沙田及屯门的二手屋苑，会成为医护人员的上车目标。
假如一名医护人员拟购买一间750万元住宅物业，贷款八成即600万元，以H按约1.5%息率，供款年期20年计算，每月供款约28,953元，并需就楼价六成以外的贷款额缴交约12.8万元的按揭保险费，加上约28万元的从价印花税(AVD)、7.5万元的地产中介佣金，以及律师费等，负担实在不轻。
相反，由於医管局的计划属於信用贷款，不需要作出担保，员工最直接的得益，首先是节省按揭保险费。若以医管局提供的1%优惠年利率供20年，每月供款亦可减至27,594元。不过，要注意的是，透过按保计划申请住宅按揭，最长还款期可摊分至30年，就上述例子而言，如选择供30年，每月供款额可降至20,780元，但由於医管局的贷款计划只有20年，因此每月供款额将会较高，但好处是较快供断物业，期间缴付的利息亦较少。
