担保人唔系随便做 小心影响日后置业大计

买楼是人生大事，但上车客在入市时，有时会因收入不足、入息不稳定，或是按揭申请人年纪较大，被银行要求加入第三者作为担保人，以便成功批核按揭。虽然对於部分取态较宽松的银行，除了未成年人士、破产人士或欠缺自理能力人士外，任何人均可为他人置业时提供担保。但由於担保人需面临一定风险，并会影响自己的借款能力，因此答应为别人作担保时，宜留意以下几个重要事项。

 

首先，如要成为他人的担保人，应先审视与对方的关系是否稳定。如果对方是你的直系亲属，如父母、兄弟姊妹或夫妇等，为他们提供担保，当然问题不大；但如果只是男女朋友关系，假设男方买楼时要求女方作担保，日后却因感情生变而分手，就要留意担保人身份不会随关系改变而出现变动。当女方日后需要借钱买楼，如果未能「甩担保」，其作为担保人牵涉的按揭债务，会令自己买楼时的借款能力受影响了。

 

担保人通常较年轻及收入稳定

 

如果要为他人承造按揭时提供担保，需符合以下几个简单要求：首先是每月有稳定收入；其次是财政状况良好，例如没有大笔按揭贷款或私人债务；最后是年龄不能太高，因银行对「借款人年龄＋供款年期」的数字设有上限，一般为70年至80年，如果借款人本来年事甚高，却找来同样年长的担保人，便很难获批长年期按揭。

 

另外，除非担保人本身持有已供满物业，否则当他仍有按揭贷款未还清，为他人作出担保时，情况就会仿如持有「第二套房」般，银行审批按揭的态度会较保守。

 

有机会要偿还按揭

 

担保人的责任，在於借款人拖欠贷款时，会作为承担债务者的角色。因此，如果借款人未有按时偿还按揭，银行屡追不果，便会转为要求担保人代为还款，当然担保人亦可透过法律行动向借款人追讨，但如果对方无力还债甚至失去踪影，担保人便要代为清还欠款。即使借款人有还钱，但不时出现逾时还款的情况，担保人的信贷评级亦会被拖累。因此，在答应作为担保人之前，应先了解对方的财政状况，以免债务「上身」。