【按揭小百科】夫妇各买一层物业，皆做高成数按揭，是否可行？
日期：2021-09-24
坊间常有传闻指，夫妇可以「甩名」，然后再做80%或90%高成数按揭，以最少资金去将物业一变二，到底是否可行？有没有风险？
其实，答案是「不可行」，原因是高成数按揭，皆要申请按揭保险，而按保公司会要求申请人声明，物业属自住用途。如果夫妇2人皆申报各自持有的物业皆为自住，是非常不合理，按保公司一般是不会接受。
近日，我们便接到一个听信坊间传言而「中伏」的真实个案。个案中的夫妇原本联名持有一项物业，近日丈夫「甩名」，把自己的一半业权卖物业给太太，然后，太太向银行申请80%按揭。
接着，丈夫再独自买楼，又再向银行申请80%按揭，而丈夫申报自住用途时，加入了家人生病需要照顾为理由，去解释为何与太太的单位皆为自住用途，可是被其中一间按保公司拒批。
丈夫在被首间按保公司拒批后，感到自己可能信错「传言」，在找我们求助时，尚有不足一个月便要成交，经我们了解，虽然客户夫妇有齐家人医疗报告等作证明，两个单位皆为自住需要及为家人作养病用途，但要申请高成数按揭的难度亦极高，而同时发现有另一个原因，使其高成数按揭申请遇阻，原来丈夫不单是甩名再置业，更重要的是，丈夫同时又是太太物业的担保人，令丈夫再置业时，银行可批出的最高按揭成数要扣减一成，至最高只有50%。
由於时间紧迫，我们协助客户找银行向另一家按保公司入申请，尽力为客户争取多於50%的按揭成数，最终获另一家按保公司批出10%的按揭保险，即可借到60%按揭。息率为H+1.3%，另有1%的银行现金回赠。幸好客户有足够的首期，才能完成交易。
这个案要注意的是，不少人做按揭可能都是先由网上寻找资讯，要小心分辨消息来源的可靠性，最好是找有信誉的按揭顾问，先行作预先评估，再购入物业，按揭流程便会更顺利。
作者为利嘉阁按揭代理董事总经理黄咏欣
