【说楼解按】独立车位VS连契车位 按揭大不同

上期提及今年车位热卖原因，本文再谈及有关车位按揭事宜。

 

车位按揭贷款分两类，一类是独立车位按揭，另一类是与住宅连契的车位按揭；两者息率及条件相差颇大。独立车位属於非住宅类别，按揭息率逊於一般住宅按揭，大部分银行只为车位提供P按，现时实际息率主要介乎2.6厘至3.25厘，高於住宅按息约1.37厘；按揭年期长达15年，较住宅按揭年期可长达30年为短。

 

不过，今年车位市道活跃，部分银行叙造车位按揭积极性增加，已将车位按揭计划优化，个别银行更提供现时大行其道之H按计划。目前车位H按息率低至H+1.65%至H+2%，实际息率低至约1.8厘至2厘，明显较车位的P按更吸引。

 

但需留意，银行或以1个月或3个月拆息计算实际息率，由於3个月拆息略高於1个月拆息，客户需自己留意计算。此外，独立车位之H按未必设有封顶息率之保障，由於拆息波动性较大，借款人应留意拆息走势，以便了解每月供款额有否变化。

 

市场上并非所有银行均积极提供车位按揭，银行之间提供的车位按息存在差幅，息差可高达0.5厘至3厘，所以借款人可多找银行作比较，而由於不同区域之车位价格差幅甚大，由数十万至逾千万元不等，有些银行提供之车位按揭设有最低贷款额，例如只限於贷款额不少於100万元之申请。现时车位价格平均约200万元，以承造五成按揭计，贷款额约100万元。

 

另一类是与住宅连契的车位，买家若购置自用物业时，连同车位以连契形式申请按揭贷款，银行可就物业连同车位批出一致的按揭条款；换句话说，连同物业的车位按揭成数可高达六成，若成交价不超於1,000万元，更可透过按保计划申请高达九成按揭。至於按息方面，与住宅连契的车位可享有住宅按揭低息优惠，现时按息低至H+1.3%，实际息率仅约1.36厘；按揭年期更可长达30年。

 

就上述两种情况，独立车位的按揭成数低於住宅，按揭息率亦较高，至於连契车位，亦视乎买家当刻是否同步购入物业连车位。若然买家持有物业，其实可以考虑索性以物业套现资金方式购置车位，若物业估值之水位足够，以物业套现出来之资金便可直接用作支付全数车位价格，而无需承造车位按揭。这种做法之按息同样低至H+1.3%，借款人亦无需担心车位成了第二套按揭而衍生之问题。

 

作者为中原按揭董事总经理王美凤