【按揭小百科】临退休想买楼，如何善用甩名财技，零首期一变二？

近日有一对做公务员的夫妇分别是55及60岁，他们向我们查询有关甩名转按套现再置业的步骤及注意事项。他们已有心仪目标新盘，不过二人想保留流动资金，不希望把积蓄全放到新盘首期上，又因考虑到离退休只余约10年左右，不想借太尽，担心日后供款压力。

我们考虑到客户年龄、长远理财规划，我们便建议客户第一步，先把联名持有未供满的物业甩名，把物业转为丈夫的名下，以令到太太可以首置身份置业，减少税务开支。第二步，丈夫以物业加按套现，作为购入新盘的首期开支，由於丈夫年龄已达60岁，最长按揭年期只有20年(以80 减丈夫年龄)，他们打算做50%按揭，贷款金额约400万元，扣除物业尚余贷款额，大约可套现250万元，足以支付新盘首期，月供约19,100元。

当我们知道他们抽中新盘时(当时为1月)便立即为他们做甩名套现，3月已完成手续，再下一步便是以太太名购入并申请新盘按揭，最终赶及在4月尾完成，批出60%按揭，年期25年 (以80 减太太年龄)，贷款额约300万元，息率H+1.35%，月供约11,900元，他们更可以赶及提早成交，取得发展商6%售价折扣，悭约30万元，足够夫妇二人为新居作装修之用。

这个案要注意两点，首先甩名的物业，会当作新买卖，受3年转售辣税的规范，因此在甩名前要先考虑未来3年有否出售物业打算。另外，当然是要考虑及评估供款能力的问题，上述个案中客户为有长俸的公务员，退休后或会出售旧有物业以清还新物业之贷款，届时将以新物业作自住，故此不用担心退休后的供款问题。

作者为利嘉阁按揭代理董事总经理黄咏欣