【说楼解按】居屋、绿置居买家断供无有怕？

2020年新居屋及白居二计划的买家已陆续拣楼，而新一期绿置居计划亦将於7月份抽签，不论是居屋或自置公屋，在向政府补地价前，均属於资助性房屋，由於房委会已与银行签订按揭保证契据，买家可向银行申请高达九成半(绿表居屋及绿置居)或九成(白表居屋)按揭贷款。

 

正因为房委会向银行提供按揭还款保证，银行审批居屋或绿置居按揭的准则一般较宽松，大多省却供款压力测试，有些银行大致上只需买家填报家庭入息水平，入息够供款便基本上可批出按揭。

 

根据房委会公布的二手居屋买家调查结果，按揭供款占入息比率的中位数是37%，较私楼首置买家约28%为高，反映居屋买家或拨出较大薪金份额用作按揭供款，但当然，37%仍属於健康低水平。

 

在日常客户查询当中，笔者发现有部分居屋准买家对於房委会提供的按揭还款保证有所误解，以为万一断供可免却部分还款责任。事实上，房委会的按揭担保并非向买家提供，而是向银行提供。

 

倘若居屋或公屋买家断供，无法还款，银行仍会将单位出售，以楼价用作抵偿债务，若楼价金额未能足以偿还买家所欠之全数按揭余额、利息和费用，银行便会根据担保期内的按揭保证契据，向房委会索取回买方的按揭欠款。要留意的是，房委会向银行支付买家欠款后，并非不作追究，而是会就有关欠款向买家追讨所有欠款及利息。

 

故此，即使银行在担保期内对於居屋或绿置居买家的按揭审批较宽松，买家仍最好仔细计算自身的还款能力及防守力，将供款比率定於健康低水平为宜。

 

中原按揭经纪董事总经理王美凤