供楼形式选择多 两周VS每月供款边样化算？

香港人置业时，通常会选择每月形式供楼，由银行於每月指定日期，定时在业主的户口扣除按揭款项。不过，其实大部份银行亦有提供「每两周供款」的偿还按揭金额方法，供楼者每隔14日供款一次。由於每月提早两周偿还其中一半款项，有业主便认为每月有一半时间可以「悭息」，感觉较化算，但实际情况又是否这样呢？

 

假设贷款额是500万元，利率为2.5%，还款期为20年，如果采用每月供款，即合共供240期，每期还款金额为26,495元，全期总利息约为136万元；如果采用两周还款计划，合共供款520期，每两周的还款金额为12,215元，全期总利息约为135万元。因此，从这一点比较，每两周还款为业主悭息的效果其实相当有限。

 

两周供楼一次悭息不多

 

更值得留意的是，如果采用月供按揭，楼宇买家只需每月稳定地扣数一次，而每年只会扣数12次，20年内合共供款240次，便可「供甩」单位；但由於每年共有52周，采用每两周供款的买家，每年便要供26期按揭，而一年当中便有两个月需供款三次。

 

由於大部份雇员是每月获发薪金，加上可悭的全期利息有限，还是选择以每月供款方式，并将还款日定於出粮日之后较为适合，否则便需确保每两周准时入账，或有足够户口结余转账。此外，每两周供款亦有其他缺点，例如当中涉及较多银行行政程序，因此按揭利息有机会比月供计划稍高，变相增加供款负担。

 

Mortgage Link减低供楼利息

 

不过，如果业主较具资金实力，能随时调动大笔存款，亦可以自制「变相两周供款」，方法是开立按息挂鈎存款户口(Mortgage-link)，每两周把资金调配到存款挂鈎户口，以最大化赚取利息，透过财技自制按揭减息效果。