【按揭小百科】父亲物业套现助儿子置业

近日，讨论区有一篇网民置业问题引起讨论，网民打算与女朋友购买500万物业，却不够首期。而网民父亲有已供满的300万私楼，想请父亲帮忙向银行加按套现80万作首期，不知是否可行？加按套现用於再置业，银行又会否批出按揭？

首先，现时做加按套现，银行一般都会询问套现用途，理论上可以说套现是作投资用途。而网民更要留意的，是供款能力的问题。

由於网民未有透露全部个人资料，我们以网民年龄去假设网民父亲约65岁，以目前银行计算供款年期最高以80减年龄，故此供款年期最长为15年，假设套现80万，息率为H+1.5%(H为0.15%)，则实际息率为1.65%，月供大约$5,020。

而网民与女朋友打算购买500万物业，90%按揭，贷款额450万，供款年期30年，息率为H+1.35%(H为0.15%)，即实际息率为1.5%，月供大约$16,307(连保费)，连同父亲加按套现的还款，每月合共供款大约$21,327，以二人合共月入约6万元计算，还款后仍有充足的生活费。

另外，网民曾提及女友有一笔欠款，每月要还约1万元，今年底便还清，由於尚余一个月便已经还清，相信不会影响日后做按揭。

不过，要提醒大家，如果有私人贷款等小额债务，都有可能会影响到按揭审批，特别是要申请80%、90%高成数按揭的人士，好大机会要先清还债务才能批出贷款。

作者为利嘉阁按揭代理董事总经理黄咏欣