火险VS家居保险 应该点买先够保障？

作为业主买入单位后不代表以后无忧，因为意外事件突击，往往令人防不胜防，好像火警、水灾，窗户堕楼等事情，一旦发生将令业主颇为烦恼，特别是涉及第三者责任赔偿问题，更曾令个别大厦业主「卖楼都唔掂」。

不少业主忽视了火险与家居保险的重要性，「谂住悭得就悭」，惟保险的概念正是不幸出事时，令你的安乐窝及个人财产得到某程度的保障。究竟火险同家居保险有何分别？业主应该买哪一种？

火险对有做按揭的业主而言应该不会陌生，因为业主向银行申请按揭时，银行会要求业主必须最少根据按揭借贷金额，每年支付相关火险费用，以防物业结构一旦出现问题时，能保障银行的利益。至於已供满楼的业主，或会较为忽视火险的重要性。

火险即楼宇结构保险，若因水浸、火灾、台风等引致损失而造成的更换或重建费用，将会因应保障条款作出赔偿。

坊间的火险其实是楼宇结构保险，主要与楼宇结构相关。简单而言，买入单位时固有的东西，如墙身、天花、地板、门窗、水管及固定装置，当因水浸、火灾、台风等引致损失而造成的更换或重建费用，火险将会因应保障条款作出赔偿。

其实，部分大型屋苑本身也有买火险，但业主宜查询保险范围，因部分屋苑购买的火险，只保障屋苑的公众地方，未必能完全符合银行按揭所需。火险保费一般与楼龄、物业类型、位置及楼按贷款额或保额而厘定，通常每年保费以千元计。

至於家居保险则是保障家居及投保人和同住家人的财物，好像家具、家庭电器、电脑、家居装修、金钱及贵重物品，因偷窃或意外损坏而造成的损失，不同项目一般会有赔偿上限。值得留意的是，要留意家居保险会否保障投保人及同住家人导致第三者身体或财物损失法律责任，这方面的保障有时更较家具、家庭电器及家居装修保障更重要，因为第三者责任索偿金额可大可小，视乎问题严重性，投保前要留意。

家居保险以单位实用面积计算，保障家居及个人财物损失。

家居保险保费以单位建筑面积分等级，面积愈大保费愈贵。一般而言，一间建筑面积约600多平方尺以下的单位，每年基本家居保险费用少於一千元。

火险及家居保险保障范围不一样，双管齐下每年保费支出合共约数千元，可令业主们买个安心，是否值得就看你居安思危的程度。