过渡借贷风险大

近 期 ， 有 不 少 报 导 提 及 市 民 以 超 乎 偿 还 能 力 签 账 信 用 咭 加 入 传 销 行 业 ， 或 购 买 健 美 产 品 而 最 终 导 致 负 债 累 累 ， 可 见 错 用 信 用 咭 之 情 况 已 出 现 ， 此 风 实 不 可 长 ﹗

「 信 用 咭 」 =「 借 贷 」

信 用 咭 设 立 之 原 意 是 方 便 借 贷 能 力 较 高 之 人 士 ， 在 无 现 金 时 仍 可 透 过 信 用 咭 购 物 。 基 於 市 场 竞 争 现 时 银 行 於 批 核 信 用 咭 方 面 非 常 宽 松 ， 较 低 收 入 人 士 甚 至 是 没 有 入 息 之 大 学 生 亦 能 成 功 申 请 ， 而 不 少 人 使 用 信 用 咭 购 物 ， 并 无 顾 及 日 后 之 偿 还 能 力 ， 这 其 实 有 点 不 大 健 康 。

需 知 道 信 用 咭 属 於 「 借 贷 」 的 一 种 ， 当 市 民 以 它 作 为 付 款 工 具 时 ， 已 代 表 向 银 行 借 贷 。

信 用 咭 之 信 贷 额 一 般 是 客 户 入 息 之 三 倍 至 四 倍 ， 如 果 持 咭 人 自 制 力 不 足 ， 或 养 成 「 先 使 未 来 钱 」 的 习 惯 ， 危 机 便 渐 渐 步 近 ﹗

由 於 信 用 咭 属 无 抵 押 借 贷 ， 其 利 息 收 费 可 谓 相 当 惊 人 ， 虽 然 发 咭 银 行 会 以 「 标 准 年 息 」 作 为 宣 传 ， 但 实 际 年 息 则 以 「 每 月 复 息 」 来 计 算 ， 例 如 “ 年 息 低 至 17%” 之 宣 传 ， 其 实 只 适 用 於 拥 有 白 金 咭 客 户 才 享 用 此 标 准 年 息 ， 而 一 般 普 通 咭 之 年 息 则 接 近 24%-35%， 倘 以 每 月 复 息 之 效 果 计 算 ， 会 得 出 其 实 际 年 利 率 可 高 至 41.2%， 即 借 款 $10,000， 每 年 便 要 缴 付 $4,120利 息 了 ﹗

以 上 所 述 的 只 是 购 物 之 利 息 开 支 ， 如 使 用 信 用 咭 作 现 金 透 支 ， 利 息 会 由 第 一 天 开 始 计 算 并 没 有 购 物 签 账 的 免 息 期 ， 且 要 收 取 手 续 费 ， 故 实 际 年 息 会 更 高 ， 用 咭 人 士 宜 多 加 注 意 。

「 借 贷 」 未 还 就 是 「 债 」

当 咭 主 无 法 清 还 过 度 之 签 账 债 项 时 便 会 各 出 其 谋 ， 当 中 包 括 衹 还 利 息 、 最 低 还 款 额 ， 又 或 申 请 多 张 信 用 咭 ， 以 此 咭 还 彼 咭 ， 其 实 这 是 自 欺 欺 人 之 方 法 ， 因 为 套 现 还 咭 数 ， 除 需 收 取 手 续 费 外 ， 利 息 是 即 日 计 算 的 ， 所 以 债 项 只 会 像 雪 球 般 越 滚 越 大 ， 最 终 可 能 坠 进 无 底 深 潭 ﹗

解 聆 人

笔 者 认 为 「 以 债 还 债 」 是 不 化 算 的 ， 如 大 家 遇 到 上 述 困 扰 可 向 专 业 人 士 寻 求 协 助 。

其 实 ， 大 家 试 闭 目 想 一 想 ﹕ 当 初 不 是 只 为 了 精 美 的 迎 新 礼 品 才 申 请 信 用 咭 吗 ﹖ 当 初 不 是 只 为 了 咭 面 上 之 可 爱 的 卡 通 人 物 才 申 请 吗 ﹖ 当 初 ‧ ‧ ‧ 当 初 不 是 什 麽 也 没 有 但 日 子 仍 过 得 很 快 乐 吗 ﹖ 何 解 在 今 天 手 抱 多 款 名 牌 产 品 ， 却 要 如 此 烦 恼 呢 ﹖