＂正面信贷资料库＂认识有几深﹖
日期：2006-05-04相 信 读 者 会 有 一 个 疑 问 ， 何 以 银 行 如 此 神 通 广 大 ， 对 申 请 按 揭 贷 款 客 户 之 信 贷 状 况 了 如 指 掌 呢 ﹖ 其 实 ， 银 行 是 透 过 成 为 ＂ 正 面 信 贷 资 料 库 ＂ (下 称 「 TU」 ， 由 「 环 联 资 讯 有 限 公 司 」 管 理 )之 会 员 而 掌 握 客 户 之 信 贷 状 况 。 当 然 ， 银 行 或 金 融 机 构 要 经 过 严 谨 之 审 查 及 批 核 ， 方 能 成 为 「 TU」 会 员 ， 而 查 阅 贷 款 申 请 人 之 「 TU」 记 录 时 ， 亦 需 得 到 有 关 申 请 人 之 书 面 授 权 或 同 意 方 可 进 行 。
「 TU」 之 角 色
「 TU」 於 银 行 批 核 贷 款 之 过 程 中 担 任 了 举 足 轻 重 的 角 色 ﹗ 基 本 上 ， 大 部 份 贷 款 之 申 请 ， 银 行 或 金 融 机 构 必 须 先 经 过 查 核 申 请 人 之 「 TU」 ， 才 决 定 批 核 与 否 。 事 实 上 ， 「 TU」 除 了 储 存 贷 款 申 请 者 之 基 本 个 人 资 料 外 ， 并 会 显 示 他 们 之 信 贷 状 况 ， 当 中 包 括 ﹕
(一 )贷 款 申 请 人 所 有 无 抵 押 贷 款 ， 如 私 人 贷 款 、 循 环 贷 款 、 透 支 户 口 、 税 务 贷 款 及 信 用 咭 等 ， 有 关 资 料 会 於 申 请 人 第 一 天 开 立 贷 款 户 口 时 已 汇 录 於 「 TU」 内 ， 并 会 每 月 更 新 ﹔
(二 )贷 款 申 请 人 部 份 有 抵 押 贷 款 ， 如 汽 车 贷 款 、 租 赁 贷 款 及 租 购 贷 款 等 ﹔
(三 )贷 款 申 请 人 之 按 揭 贷 款 超 过 六 十 天 逾 期 还 款 纪 录 。
基 於 上 述 资 料 ， 银 行 对 於 贷 款 申 请 人 之 每 月 欠 款 及 逾 期 还 款 等 信 贷 状 况 ， 可 谓 一 览 无 遗 。 而 银 行 亦 容 易 依 据 「 TU」 资 料 ， 计 算 按 揭 贷 款 申 请 人 之 ＂ 债 务 欠 款 占 收 入 比 率 ＂ ， 从 而 决 定 可 批 出 贷 款 之 上 限 。
好 处 多 箩 箩
「 TU」 之 面 世 ， 令 银 行 更 能 加 了 解 客 户 在 其 他 财 务 机 构 状 况 ， 对 於 审 批 按 揭 及 其 他 贷 款 大 有 帮 助 ， 而 银 行 掌 握 多 些 客 户 的 信 贷 资 料 ， 便 会 更 有 信 心 和 乐 意 提 供 贷 款 ， 对 本 港 之 金 融 信 贷 业 务 发 展 起 积 极 推 动 作 用 。
对 於 一 般 市 民 来 说 ， 「 TU」 又 有 何 好 处 呢 ﹖ 以 往 银 行 是 根 据 客 户 之 借 贷 额 、 还 款 年 期 及 客 户 在 该 行 过 往 之 还 款 纪 录 等 因 素 而 订 定 利 率 ， 而 现 在 银 行 可 参 考 「 TU」 资 料 ， 让 信 贷 纪 录 良 好 之 客 户 得 享 较 好 之 利 率 及 其 他 优 惠 。
保 持 清 白
相 信 大 家 现 在 会 明 白 ， 由 於 「 TU」 之 存 在 ， 贷 款 申 请 人 无 论 用 何 种 方 法 也 难 逃 过 银 行 之 「 法 眼 」 ， 既 然 如 此 ， 大 家 与 其 做 信 贷 纪 录 之 「 逃 兵 」 ， 不 如 做 个 「 清 白 人 」 ， 保 持 清 白 良 好 之 信 贷 纪 录 ， 切 勿 延 期 还 款 ， 又 或 过 度 借 贷 ， 亦 应 避 免 拥 有 太 多 信 用 咭 ， 以 免 不 自 觉 地 令 信 贷 纪 录 蒙 上 污 点 ﹗
最 后 ， 笔 者 必 要 一 提 ， 倘 市 民 发 现 自 己 之 信 贷 纪 录 有 错 漏 ， 他 们 绝对 有 权 带 备 充 足 之 证 明 文 件 到 「 TU」 ， 更 正 有 关 资 料 ， 回 复 清 白 之 身 ﹗
(《 疏 财 杂 》 文 章 同 时 转 载 於 《 经 济 一 周 》 )
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