为何村屋贷款可高达9成？

日期：2006-07-07

银行承造村屋按揭一般比较保守，普遍来说，村屋物业的按揭成数最高只为成交价或估价的 6成至 7成；又或透过按揭保险计划最高承按 8成半，但此等计划所承造按揭的金额亦只限於 500万元或以下。然而，近日有贷款机构却特意针对村屋买家之财务置业需要，首创村屋最高之 9成按揭安排，按揭贷款上限更高达 1,200万元，究竟原因何在呢？

从客户素质作分析，大部分村屋之置业者，由於崇尚 “ 绿色 ” 自然，生活趋简单，理财习惯亦会相应审慎，故一般之 “ 按揭供款占收入比例 ” 亦会偏低。对贷款机构而言，该类按揭贷款之坏账风险大有机会较其他按揭贷款者为低。

此外，近年香港之交通网不断发展，「西铁」及「马铁」之出现，将集体运输系统带进过往之 “ 效区 ” ，大大缩短附近村屋与市区之交通往来时间，而 “ 沙士 ” 之出现，多少亦影响置业者注重居住环境需要清新空气，故不少首次置业人士及换楼客亦乐意考虑选购村屋，而 9成按揭配上贷款上限突破千万元之计划，亦正好在财务安排上帮他们一把。

笔者认为，村屋需求增加的原因可归纳为以下四点：

一、村屋市价被 “ 低估 ”

过往村屋成交少而银行按揭亦甚保守，故常有出现估不到价之情况。随着近年村屋多人追捧，不少过往已购入之村屋，其市价实质已被 “ 低估 ” 。

二、村屋越趋规模 .

村屋物业质素不断提升，部份更媲美大型屋苑，而近年村屋群之兴起，有助村屋物业成交按月递增。

三、追求绿色生活

近年多了香港人关注环保意识，市民置业时重视绿色环境，於是景观怡人、依山傍水的村屋普遍较以往受欢迎。

四、可饲养宠物

不少屋苑都在大厦公契里定立很多限制，如不准饲养宠物等，即使没有公约限制，地方浅窄也为很多热爱宠物之人士带来不便，然而，村屋之优点则为楼价低而空间大，部份更连天台或花园出售，可供饲养宠物或栽种植物，故深受年青首置客所垂青。

根据中原地产研究部资料显示，於 2006年 5月份录得 211宗新界村屋买卖合约登记 ﹝ 总值 2.7亿元 ﹞ ，创 11个月新高，反映市场对村屋之需求甚殷，其市场价值 ﹝ Market Value﹞ 亦较过往稳定，作为按揭贷款之抵押物业，贷款机构对村屋亦相应放心，只要借款人之信贷配合，突破村屋按揭限制只属回应市场需要，以减轻村屋买家之首期负担，加快村屋成交的步伐。

(《疏财杂》文章同时转载於《经济一周》 )

作者电邮： info@centafinance.com

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