离婚影响按揭借贷

近年离婚个案不断增加，据政府统计处最新公布资料反映，零六年离婚数字为17,424宗，较02年高出近35%，有关情况除逐步冲击本地核心家庭模式外，同时亦会对银行之按揭业务造成困扰。

众所周知，一般爱侣在婚前总会浓情蜜意，互相承诺无论在感情抑或财富，都愿意全部付出，绝不计较。为此，不少夫妇(或未婚爱侣)会联名置业及/或借贷。

重新评估离婚客之按揭贷款

当按揭客人(夫妇)不幸遇上要离婚时，通常会要求银行将另一方之借贷人(或担保人)身份剔除，从客人角度看是简单不过之事情，但银行要考虑之范围就繁复得多。

倘按揭物业为单方拥有，问题相对容易处理，银行会就客人最新之信贷情况而作出考虑，一般重新要求剩下之一方(即业主)提交趋时入息证明及财务状况，因应按揭物业最新估值及尚余欠款，从而作出考虑，如不能全数批出欠款，客人要自行筹款填补差价，又或增加“共同借款人”/“担保人”。由於不涉及按揭物业权益之改变，手续会较简单，且需时不多。

当按揭物业为离婚夫妇共同拥有时，程序就繁复得多。银行如前文所述般，依物业持有人之最新信贷状况而重新批核外，更重要者，乃会要求客户先将物业权益处理清楚。一般而言，银行祇接受客人将另一半物业权益「售予」(不是「转赠」)对方之安排，但依客人之感受而言，通常会认为因被迫买卖另一半物业而多付法律费用，对他们是不公平的。

说句公道话，银行当初批出按揭贷款予两夫妇(或恋人)，乃基於他们愿意共同承担还款责任，如今因离婚(或分手)而不再一起供款时，银行自然要重新评估有关贷款之风险；至於双方共同拥有按揭物业权益时，由於受土地权益法之限制，先要弄妥清楚有关物业最后属谁所拥有，方能办理申请按揭贷款，其实是法理所要求！