低息环境为何有高息存款产品

日期:2008-02-22

大家都知道香港已面对低利息(甚或零利息)及高通胀之环境,但同时会发现部份银行仍有广告推出“高息存款”之产品,内里乾坤为何?值得与大家探讨。

 

目前本地银行$100,000元以下之一个月定期存款利率普遍约0.25%1.5%水平,但有银行推出超过5%之利率/回报之存款产品去吸引客人,主要有两种安排︰(1)透过将港元存款转换外币赚取外币高息;或(2)透过将港元存款购入投资产品赚取高回报。

 

外币高息招来徕

不同地方货币有不同息率,以目前澳元计,一个月定期存款息率最高可超过6%,相比港元同类息率平均高出近5%。想要赚取澳元高息,首先要将港元兑换澳元,银行一般先会赚取汇率息差价近0.6%。一个月后,澳元对港元有升或有跌,如果属升值,客人除赚取澳元高息外,亦可赚得汇价升水,属一举两得,但不幸汇价下跌时,一个月之后澳元高息随时赔不上汇价上之损失。基此,此类产品投资(甚或投机)意味甚重,普通人未必合用,但长期有澳元需要之人士(如计划移民或求学於澳洲者),又或能掌握外币汇价升跌走势之人士,则会合用此类产品。

 

基金回报招徕

至於不涉及外币而有高回报效应之存款产品,一般会安排将港元存款买入基金,希望透过基金价值之升幅增大回报,骤眼看似“高息存款”,其实当中涉及基金投资,需支付相关之基金买卖手续费,而此类产品一般需要捆绑较长之日子,让基金有足够时间升值,除非人客对有关基金之运作及投资回报异常熟悉,否则未必合用;再者,产品供应者所指及之基金回报,其实祗是过去某段时间内业绩纪录之参考,并非未来基金表现之保证,故投资该类产品时,应先做足功课,自行作分析决定,方宜入市。

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