新总裁面对银行业经营困难

任去陈来，乃香港金融管理局总裁之替换，同时印证本地银行业之转变，由过去生意「唔忧做」，发展至今天生意「甚难做」，对普罗市民有一定影响。

回顾过去，本地银行界容易赚取较高之贷存息差收益，皆因竞争环境不算激烈，市民对银行产品/服务认识不多，通常不会质疑银行之收费。

过去银行生意「唔忧做」

与此同时，香港经济不断发展，市民生活质素又逐步提升，申请贷款者(无论是工商借贷、抑或个人楼按贷款)，只要在能力范围下，都愿意支付较高之利率收费，任何银行若有能力透过分行网络、又或资本市场，吸纳足够资金，很容易便取得理想之息差收益。

随着世界潮流之发展，各国政府亦要监管辖下银行业界之「资本充足比率」(Capital Adequacy Ratio)，以稳定经济基础，香港银行界为配合国际需要，也逐步迈向发展非息差利润之收益，当中包括引入收费产品/服务，如派员工销售/推介基金、保险、债券、甚或投资衍生工具产品，由於相关收益毋须依赖银行增加股本、资产、甚或债务，故又称「资产负债表以外收益」(Off Balance Sheet Income)。

凡此总总，整体亦毋损银行业之发展，而金管局现任总裁之绝大部份任期，亦在此阶段度过，与本地众多银行家，共同创造银行业之美好成绩。

陈总面对挑战不比任总少

世事常变，雷曼事件的出现、相类投资产品客人之不断投诉、低息楼按发展至无利可图水平、银行提出不同类别之服务收费…等等，在在标志着本地银行业已步入艰辛年代，相关业务之监管工作自然亦变得困难，而这正是候任总裁职位开始之前奏，相信陈总未来所遇之挑战，一定不比任总少。

笔者寄望，金管局新总裁唯有多行几步，走出思维框框，保持与业界、市民及传媒多沟通，而大家亦要体谅新总裁在当下环境之困难，不应事事本着“比较新旧总裁”之心态，坦诚提出自己意见，日后方有机会达成“多赢”方案，解决本港未来之金融难题。