09楼按动向发展

按香港金融管理局公布参予住宅按揭调查之23间认可机构资料反映，09年1月至11月提取楼按贷款合共近87,400宗，涉及金额有$1,790亿，预计09全年有近95,800宗楼按，金额近$1,980亿，相关数字分别比08全年者，增加近3.2%（宗数）及7.0%（金额）。

 

由於2010年楼按市场环境，大抵与09年者相约，随着金融海啸之远离及实体经济之改善，故预计2010全年之楼按宗数及金额，分别会增加10%及15%，因而导致全年新造楼按有105,400宗及$2,277亿。

 

低息环境有利楼按业务

09楼按市场之竞争，早於1月开始，虽然当时金融海啸之影响仍大，但银行界已认定楼按贷款为其主打业务，不少银行已在年初透过减价优惠，吸引客人。

 

随着本地资金充裕，「银行同业拆息」（HIBOR）持续偏低。09年间，各大中小型银行均推出以HIBOR为基准之按揭息率。相对过往几年，只有中小型银行推出HIBOR息率按揭产品之情况，已今非昔比。

 

至於以“最优惠利率”（P）以基准之按揭产品，全年约有0.25%之息差下调，09年尾最低之楼按息率调低达“P减2.95%”至“P减3.25%”（注：P为5%或 5.25%），导致实质楼按息率已接近2%至2.15%水平。

 

定息产品并未普及

香港按揭证券有限公司（HKMC）於09年下旬，与10多间银行推出最长达10年之「定息按揭计划」，息率亦非常优惠：定息1、2、3、5、7、10年期分别为1.25%、1.75%、2.35%、3.18%、3.58%及3.78%，而定息期过后，客人可选择之浮息为“P减3%”（P为5.25%），当中亦吸引了不少传媒聚焦报导，但可能是参予银行未够积极，又或用家期望低息情况仍会持续，故「定息按揭计划」之实质市场效果，只属雷声大而雨点小。

 

在银行界积极争取楼按业务之同时，金管局於10月推出为楼市降温之按揭指引，当中包括（1）豪宅按揭成数下调至六成；（2）按揭保险计划暂停接受出租物业之申请；（3）租金收益只可计80%作供款人之收入，且不能与相关物业之按揭供款相互抵销等；金管局新总裁亦公开强调，担心资产泡沫多於通胀，并劝吁各银行需维持以审慎方法，批核楼按贷款。

 

楼按排位只有大行可争

依据地产代理公布资料反映，09年全年新造楼按之“一哥”，应属「汇丰」（市场占有率约18.34%），而「中银」则紧随其后（17.07%）；接着是「恒生」（12.80%）及「渣打」（9.41%）。

 

上述四大银行无论在分行数目，或按揭业务之人手，均较同业者为多，相信在新一年，只有她们够条件争排位，笔者希望透过市场之竞争，能多带些优惠给未来之楼按用家吧！