金管局帮银行推掉发展商之减价要求

有发展商宣布，希望个别银行能“投出”一个最低之按揭利率，以赢取“独家”承造新楼盘之按揭贷款。

 

独家承造新盘按揭乃不可行

笔者认为此举属宣传多於一切，事关选择银行之主动权在业主，发展商根本无法指定属下某楼盘由单一银行承造按揭，顶多安排只容许一家银行在新楼盘设销售点，但在挤逼之新盘销售场地，买家通常不会（亦无法）即时拣定银行，取些按揭宣传单张回家看看则属无碍。

 

另方面，银行通常亦不会承诺为某一楼盘之客人全部“批出”按揭，当发展商所指定之所谓“独家”银行，对个别买家拒绝批核（或批款不足）时，买家就必须另找银行申请按揭。在逻辑上而言，发展商又如何称得上能做到“独家”安排单一银行，承造新盘之全部按揭生意呢？

 

在记忆中，同一发展商用此技俩为新盘造势宣传，已有先例，但并不成功，皆因没有银行会愿意“投出”低价。

 

最低按息参考价免却恶性竞争

不知金管局是否有预见能力，知道发展商会出招“逼”银行割价承造新楼盘按揭，早前已公开表明，希望业界关注楼按业务之风险，不宜为求竞争而不断减价，当局并为业界提出最低楼按息率之参考价，分别为“香港银行同业拆息（HIBOR）+0.7%”或“最优惠利率（P）减3.1%”，故今次银行界亦大有藉口，无须理会发展商之要求。

 

至於金管局之行径，坊间不少评论认为未尽合理，事关监管机构不应“操心”银行在产品订价之商业决定，但笔者认为，金管局今次之动作，可视为“非常时期之非常行径”，对香港银行业是有利的。

 

其实，目前之低息情况，属金融海啸后遗症，全球各国早前不断“印银纸”，导致市场资金充裕，持续低息，香港亦不例外，但当日后各国开始彻资，息率回上乃迟早之事。而香港银行界因“雷曼事件”之影响，目前仍无法大做其他涉及投资产品销售之收费生意，故唯有热衷於有抵押效果之楼按业务，造成按揭市场目前之特殊激烈竞争环境。

 

过去银行界较少花心思在改善按揭产品方面去争取客人，一贯只靠减价抢生意，如金管局再不加理会，日后或者演变成银行为求生意而忽略风险，当经济环境有变，息率回上，部份银行之按揭业务出现亏本时，本港整体银行业便呈现大危机，届时业界又会像金融海啸初出现时，全面叫停按揭业务，受影响者将是按揭用家；再者，业界不断以减价方式斗下去，最终亦只有少数大型银行能留低生存。当市场上只剩下两三间银行能继续做按揭业务时，她们定会变得如“独市”般全面调高收费，届时受害者岂不是有借贷需要之业主吗？