居屋按息几与私楼看齐
日期：2010-08-02
由於提供居屋按揭的银行可获房委会之按揭贷款保证，而居屋买家一般属於较长线的用家，风险较低兼有稳定利息回报的居屋按揭市场近年渐渐受到银行重视。近几期居屋货尾开售均吸引不少银行参战，拣楼现场往往出现银行职员多过买家的激烈争夺客人场面，中小型银行表现亦相当积极，与以往居屋按揭市场由大银行主导有很大分别。
近年按揭竞争越趋激烈，银行需各出奇谋争夺客源。是次房委会第6期居屋货尾单位预计可於8月中展开拣楼程序，届时居屋买家将会成为银行力争的客源，新一轮的居屋按揭优惠会陆续登场。目前有银行可提供低至2.15厘(P减3.1%；P：5.25%)的居屋按揭利率，现金回赠亦高达贷款额之1%，按揭条款已可与私楼看齐。
由於拆息按揭已成主流产品，预料今年更会有银行首次推出针对居屋市场的拆息楼按计划，故整体居屋按息可望进一步降低。但需注意，对於100万以下较细之贷款额，银行批出之息率仍会较逊。笔者相信银行亦会推出不同配套优惠及增值服务作招徕，由於居屋买家一般为上车人士，对按揭未必认识，部份银行或会推出居屋专组咨询服务、预先评估或即时批核服务，以便吸纳客户。
现时缘表人士可申请高达9成半之按揭贷款，白表人士则高达9成，还款期长达25年。由於无需支付按揭保险费，加上手头资金不多，买家多倾向申请高成数按揭。楼价持续向上，纵然是次居屋单位以市值七折发售，整体单位价格已随市况调高，部份单位订价逾200万元，最贵的单位更达328万元。以此单位为例，若以白表人士最多可借9成按揭、供款期最多25年及按揭息率约为2.15%计算，每月供款为12,730元；以白表家庭入息限额27,000元计算，供款占入息比率已达47%，几近上限，还未计及将来进入加息期的供款增幅。若将来加息2厘，供款占入息比率便升至59%，供楼担子将大增。准居屋买家在拣选单位的时候应量力而为，多作预算，为未来加息作准备，总还款额宜於入息之40%之下。
